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銀行專業(yè)名詞(銀行專業(yè)名詞英文)
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本文目錄:
一、名詞解釋:商業(yè)銀行
“商業(yè)銀行”是英文CommerciaI
Bank的意譯。在給這個概念下定義問題上,中西方提法不盡相同。我們認(rèn)為商業(yè)銀行的定義應(yīng)包括以下要點,第一,商業(yè)銀行是一個信用授受的中介機(jī)構(gòu);第二,商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè);第三,商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”(活期存款)的金融組織。綜合來說,對商業(yè)銀行這一概念可理解為:商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存。放款為主要業(yè)務(wù),并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。這個定義方法實際上是把中西方學(xué)者對商業(yè)銀行所下定義做了一個概括。商業(yè)銀行的特征如下:
(1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣,是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營所需要的自有資本,依法經(jīng)營,照章納稅,自負(fù)盈虧,它與其他企業(yè)一樣,以利潤為目標(biāo)。
(2)商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現(xiàn)于經(jīng)營對象的差異。工商企業(yè)經(jīng)營的是具有=定使用價值的商品,從事商品生產(chǎn)和流通;而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對象,經(jīng)營的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。從社會再生產(chǎn)過程看,商業(yè)銀行的經(jīng)營,是工商企業(yè)經(jīng)營的條件。同一般工商企業(yè)的區(qū)別,使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。
(3)商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合,功能更全面,經(jīng)營一切金融“零售”業(yè)務(wù)(門市服務(wù))和“批發(fā)業(yè)務(wù)”,(大額信貸業(yè)務(wù)),為客戶提供所有的金融服務(wù)。而專
業(yè)銀行只集中經(jīng)營指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專門服務(wù)。隨著西方各國金融管制的放松,專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍也在不斷擴(kuò)大,但與商業(yè)銀行相比,仍差距甚遠(yuǎn);商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營上具有優(yōu)勢。
二、銀行沖正是什么意思?
沖正是為系統(tǒng)認(rèn)為可能交易失敗時采取的補(bǔ)救手法。即一筆交易在終端已經(jīng)置為成功標(biāo)志,但是發(fā)送到主機(jī)的賬務(wù)交易包沒有得到響應(yīng),即終端交易超時,所以不確定該筆交易是否在主機(jī)端也成功完成,為了確保用戶的利益,終端重新向主機(jī)發(fā)送請求,請求取消該筆交易的流水,如果主機(jī)端已經(jīng)交易成功,則回滾交易,否則不處理,然后將處理結(jié)果返回給終端。
銀聯(lián)卡在銀聯(lián)POS機(jī)上刷卡交易時出現(xiàn)“沖正成功”和“沖正不成功”的故障提示:
1、“ 沖正成功,請重新繳費”:此項交易金成功沖正退回,需要重新刷卡交易 。
2、“ 沖正不成功,請人工處理”:此項交易屬于錯誤操作,(銀聯(lián)POS機(jī)與銀聯(lián)結(jié)算中心在數(shù)據(jù)傳輸過程中發(fā)生故障造成),但交易發(fā)起方的賬戶已被劃撥扣款,交易發(fā)起方需要重新刷卡交易。這筆錯誤交易事后由銀聯(lián)工作人員到POS機(jī)商戶處填寫“同意退款單”并加蓋POS商戶公章,交易人工沖正成功。
擴(kuò)展資料
沖正結(jié)果:
(1)“沖正成功”:此項交易金成功沖正退回,需要重新刷卡交易;
(2)“沖正不成功”:POS機(jī)與銀聯(lián)結(jié)算中心在數(shù)據(jù)傳輸過程中發(fā)生故障造成,交易發(fā)起方的賬戶已被劃撥扣款,交易發(fā)起方需要重新刷卡交易。
沖正影響:
1、對于匯款人:為了節(jié)省手續(xù)費,認(rèn)可這筆交易,簽字確認(rèn)沖賬的情況下,重新做一筆匯款。對其并無影響。
2、對于收款人:其賬戶流水上確實會因此多了一筆沖正交易??陀^上可能給其帶來某些疑問,但本質(zhì)上并沒有對其造成損失。
3、對于經(jīng)辦柜員而言:是其工作疏忽,給客戶帶來不便,其在向客戶致歉的同時,客觀上應(yīng)受到銀行內(nèi)部一定的處罰。
補(bǔ)充外說明:這種沖正交易是由于銀行柜員工作失誤造成的,并非由匯款人差錯造成的,因此,銀行是會進(jìn)行沖正的。如果是匯款人差錯,錯匯收款人或者錯匯金額,銀行是不允許沖正的。
參考資料來源:百度百科-沖正
三、60個金融名詞
1、年化收益率
年化收益率實際上僅是把當(dāng)前收益率( 日收率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的,是一種理論收益率,并不是真正已取得的收益率。譬如某款產(chǎn)品,號稱91天的年化收益率為3.1%,那么你購買了10 萬元,實際上能收到的利息是10 萬x3.1%x91/365=772.88 元,絕對不是3100 元。
2 、影子銀行
一般是指那些有著部分銀行功能,卻不受監(jiān)管或少受監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。簡單理解,影子銀行是那些可提供信貸,但是不屬于銀行的金融機(jī)構(gòu)。中國影子銀行主要包括信托公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、貨幣市場基金、各類私募基金、小額貸款公司以及各類金融機(jī)構(gòu)理財?shù)缺硗鈽I(yè)務(wù)等。特征: 機(jī)構(gòu)眾多、規(guī)模較小、杠桿化水平較低但發(fā)展較快。
3 、PPI 指數(shù)
PPI (Producer Price Index) 是生產(chǎn)者物價指數(shù),衡量國內(nèi)生產(chǎn)商所生產(chǎn)的產(chǎn)品(平均)價格。PPI上升,就是企業(yè)的生產(chǎn)價格指數(shù)上升。PPI 對CPI( Consumer Price Index) 會有一定的影響。它反映生產(chǎn)環(huán)節(jié)價格水平,而CPI 反映消費環(huán)節(jié)的價格水平。整體價格水平的波動一般先出現(xiàn)在生產(chǎn)領(lǐng)域,然后通過產(chǎn)業(yè)鏈向下游產(chǎn)業(yè)擴(kuò)散,最后波及流通領(lǐng)域消費品。
4、 LOF 基金
LOF 基金,英文全稱是“ListedOpen-Ended Fund”,也叫“上市型開放式基也就是上市型開放式基金發(fā)行結(jié)束后,投金”。也就是資者既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回基金份額,也可以在交易所買賣該基金。不過投資者如果是在指定網(wǎng)點申購的基金份額,想要上網(wǎng)拋出,須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù); 同樣,如果是在交易所網(wǎng)上買進(jìn)的基金份額,想要在指定網(wǎng)點贖回,也要辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)。
5、QFll
QFll( Qualified Foreign InstitutionalInvestors )是合格的境外機(jī)構(gòu)投資者的簡稱,QFll 機(jī)制是指外國專業(yè)投資機(jī)構(gòu)到境內(nèi)投資的資格認(rèn)定制度。在一些國家和地區(qū),特別是新興市場經(jīng)濟(jì)的國家和地區(qū),由于貨幣沒有完全可自由兌換、資本項目尚未開放,外資介入有可能對其證券市場帶來較大的負(fù)面沖擊,因此采用QFIlI制度有限度地引進(jìn)外資、開放資本市場,進(jìn)行過逆回購;
6、正回購與逆回購
都是央行在公開市場上吞吐貨幣的行為,是一種調(diào)整貨幣政策的方式。正回購是中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券,并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行,是央行從市場收回流動性的操作,而正回購到期則是央行向市場投放流動性的操作。逆回購是中國人民銀行向一級交易商購買有價證券,并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為,是央行向市場上投放流動性的操作,逆回購到期則是央行從市場收回流動性的操作。
7、熱錢
又稱游資或投機(jī)性短期資本,通常是指以投機(jī)獲利為目的快速流動的短期資本,其進(jìn)出之間往往容易誘發(fā)市場乃至金融動蕩。熱錢的投資對象主要是外匯、股票、貴金屬及其衍生產(chǎn)品市場等,具有投機(jī)性強(qiáng)、流動性快、隱蔽性強(qiáng)等特征。
8、路演
路演( Roadshow ),是國際上廣泛采用的證券發(fā)行推廣方式,指證券發(fā)行商發(fā)行證券前針對機(jī)構(gòu)投資者的推介活動?;顒又?,公司向投資者就公司的業(yè)績、產(chǎn)品、發(fā)展方向等作詳細(xì)介紹,充分闡述上市公司的投資價值,讓準(zhǔn)投資者們深入了解具體情況,并回答機(jī)構(gòu)投資者關(guān)心的問題。路演的目的是促進(jìn)投資者與股票發(fā)行人之間的溝通和交流,以保證股票的頁利發(fā)行。股票發(fā)行人和承銷商通過路演,可以比較客觀地決定發(fā)行量、發(fā)行價及發(fā)行時機(jī)。
9、藍(lán)籌股
藍(lán)籌股指的是那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交舌躍、紅利豐厚時大公土地1、業(yè)須仇民司所發(fā)行的股票?!八{(lán)籌”一詞起源于西方賭場,藍(lán)色籌碼是最值錢的籌碼,所以投資者把其套用到股票上便形成了“藍(lán)籌股”這一說法。
10 、政策性銀行
政策性銀行,一般是指由政府設(shè)立,以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的的,不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。1994 年,我國組建了三家政策性銀行一一國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。國家開發(fā)銀行已于2008 年12 月16 日轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行。
11、市盈率
市盈率指在一個考察期(通常為12 個月的時間)內(nèi),股票的價格和每股收益的比率。投資者通常利用該比例值估量某股票的投資價值。一’般來說,市盈率的倒數(shù)就是投資回報率。
12 、離岸金融
離岸金融是指以自由兌換貨幣為交易媒介,非居民(境外的個人、法人、政府機(jī)構(gòu)、國際組織等)參與工里' 項用在合、性樓”次十在動說照位打為主,提供結(jié)算、借貸、資本流動、保險、言托、證券和衍生工具交易等金融服務(wù),且不受市場所在國和貨幣發(fā)行國一般金融法律法規(guī)限制的金融活動。離岸金融的主要業(yè)務(wù)是吸收非居民的資金并服務(wù)于非居民融資需要,因此被形象地喻為“兩頭在外”的金融業(yè)務(wù),所形成的市場稱之為離岸金融市場。
13 、金融脫媒
金融脫媒是指資金供給繞開商業(yè)銀行等媒介體系,直接輸送到需求方和融資者手里,造成資金的體外循環(huán)。比如企業(yè)需要資金時,直接在市場發(fā)債、發(fā)股票或者短期商業(yè)票據(jù),而不是直接從商業(yè)銀行取得貸款。一從融資方式的角度看,金融脫媒是社會融資逐漸由間接融資向直接融資轉(zhuǎn)變的過程。應(yīng)該說,金融脫媒現(xiàn)象是我國市場經(jīng)濟(jì)和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀規(guī)律,是政府推動金融市場創(chuàng)新發(fā)展的必然趨勢。
14“一板”“二板”“三板”
一板市場: 也稱為主板市場,指傳統(tǒng)意義上的證券市場,是一個國家或地區(qū)證券發(fā)行、上市及交易的主要場所。主板市場是資本市場中最重要的組成部分,很大程度上能夠反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,有“國民經(jīng)濟(jì)晴雨表”之稱。其上市企業(yè)多為大型成熟企業(yè),具有較大的資本規(guī)模以及穩(wěn)定的盈利能力。
二板市場: 主要針對中小成長性新興公司而設(shè)立,其上市要求一般比“一板”寬一些。與主板市場相比,二板市場具有前瞻性、高風(fēng)險、監(jiān)管要求嚴(yán)格、具有明顯的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向等特點。深交所的創(chuàng)業(yè)板屬二板市場。
三板市場: 即代辦股份轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),是指經(jīng)中國證券業(yè)協(xié)會批準(zhǔn),由具有代辦非上市公司股份轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格的證券公司采用電子交易方式,為非上市公司提供的特別轉(zhuǎn)讓服務(wù),其服務(wù)對象為新三析中 / 卜刑 高 新 技 術(shù) 企 、 k。我 們i 7現(xiàn) 在 經(jīng)見在經(jīng)常說的新三板少李同種這不止業(yè)。就是中關(guān)村科技園區(qū)非上市股份有限公司股份報價轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。
15、企業(yè)債與公司債
(1)發(fā)行主體: 公司債是由股份有限公司或有限責(zé)任公司發(fā)行的債券; 企業(yè)債是由中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債券。
(2 )定價: 公司債采用核準(zhǔn)制,由證監(jiān)會進(jìn)行審核,由發(fā)行人與保薦人通過市場詢價確定發(fā)行價; 企業(yè)債則是由發(fā)改委審核。
(3 )發(fā)行: 公司債可一次核準(zhǔn),多次發(fā)行。企業(yè)債審批后要求一年內(nèi)發(fā)完,發(fā)債額不低于10億元。
(4 )信用: 公司債的信用來源是發(fā)債公司的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營狀況、盈利水平等企業(yè)債通過“國有”機(jī)制貫徹了政府信用,而且通過行政強(qiáng)制落實擔(dān)保機(jī)制,實際信用級別與其他政府債券相差不大。
16 短融中票
短期融資券和中期票據(jù)的簡稱?!岸唐谌谫Y、”是指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債關(guān) 市 場發(fā)(即由家銀行購買不向社會發(fā)發(fā)行行)和交易并約定在一年期限內(nèi)還本付息的有價證券?!爸衅薄笔恰爸衅谄睋?jù)”的簡稱,是指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行并約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具。它的發(fā)行期限在1年以上,一般為3-5 年。
17、銀行間債券市場
全國銀行間債券市場是指依托于全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算公司的,包括商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、保險公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券買賣和回購的市場。銀行間債券市場目前已成為我國債券市場的重要部分。記賬式國債的大部分、政策性金融債券都在該市場發(fā)行并上市交易。
18 、銀行間同業(yè)拆借市場
同業(yè)拆借市場,亦稱同業(yè)拆放市場,是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通的市場。通俗地講,就是金融機(jī)構(gòu)間互相借錢的市場。
19、銀根
銀根一詞往往被用來借喻中央銀行的貨幣政策。中央銀行為減少信貸供給,提高利率,消除因需求過旺而帶來的通貨膨脹壓力所采取的貨幣政策,稱為緊縮銀根。反之,為阻止經(jīng)濟(jì)衰退,通過增加信貸供給,降低利率,促使投資增加,帶動經(jīng)濟(jì)增長而采取的貨幣政策,稱為放松銀根。
20、央行、中國人民銀行、中國銀行有何區(qū)別?
中央銀行,是一國最高貨幣金融管理機(jī)構(gòu),在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù),央行業(yè)務(wù)是非營利的。我國的中央銀行是中國人民銀行( 簡稱央行或人行)。中國銀行( 簡稱中行)是國有商業(yè)銀行之一,與建行、農(nóng)行、工商等類似。
21、OTC
OTC(Over The Counter),即是場外交易市場,又稱柜臺交易市場。在很早以前,銀行兼營股票買賣業(yè)務(wù): 因為采取在銀行柜臺上向客戶品驛示大元出售股票的做法,所以這種市場被稱為柜臺交易市場,如今泛指在交易所之外進(jìn)行交易的市場,也叫做場外市場。
22、增信
增信,就是增進(jìn)信用。債券發(fā)行主體可以通過各種增信手段或措施,提高自身信用等級,增進(jìn)債券信用,降低債券違約率或減少違約損失率,從而降低債券持有人承擔(dān)的違約風(fēng)險和損失。通過增信,信用等級較低的企業(yè)可以得到融資,債券投資者也獲得多重保障。債券增信的手段多樣,其中第三方擔(dān)保、抵質(zhì)押擔(dān)保、債券保險、債券信托、信用準(zhǔn)備金等最為常見。
23 、反擔(dān)保
反擔(dān)保又稱“求償擔(dān)?!?、償還約定書或保證書。是指為保障債務(wù)人之外的擔(dān)保人將來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后對債務(wù)人的追償權(quán)的實現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保。打個比方說,就是一家擔(dān)保公司或一個擔(dān)保人為你的貸款作了擔(dān)保,如果你還不了貸款,那么擔(dān)保公司或擔(dān)保人就要承擔(dān)代償責(zé)任,所以他們需要你向其提供一定的資產(chǎn)以保障自己的權(quán)益,這個過程就是反擔(dān)保。
24 公募基金和私募基金
公募基金是受政府主管部門監(jiān)管的,向不特定投資者公開發(fā)行的證券投資基金,這些基金在法律的嚴(yán)格監(jiān)管下,有著信息披露、利潤分配、運行限制等行業(yè)規(guī)范。私募基金是相對于公募基金而言,是一種非公開宣傳的,私下向特定投資人募集資金進(jìn)行的一種集合投資。
25 負(fù)利率
簡單來說,就是存在銀行里的錢,即使算上利息,價值也會越來越少。所謂負(fù)利率,就是指物價指數(shù)(CPI) 快速攀升,導(dǎo)致銀行存款利率實際為負(fù)。存銀行的利率還趕不上通貨膨脹率就成了負(fù)利率。
26、消費金融公司
中國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。消費金融公司的注冊門檻為3 億元人民幣或等值的可兌換幣,且為一次性實繳貨幣資本。消費金融公司的業(yè)務(wù)主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及同業(yè)拆借、發(fā)行金融債。
27、 信托貸款和委托貸款
信托是由信托公司辦理的。委托貸款是由銀行來辦理的。信托貸款是指信托機(jī)構(gòu)在國家規(guī)定的范圍內(nèi),運用信托存款等自有資金,對自行審定的單位和項目發(fā)放的貸款。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由商業(yè)銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。
28 、信托公司和信托產(chǎn)品
所謂信托公司,是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式,融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為。我們可以通俗地理解為,這是一個設(shè)計產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)。具體的產(chǎn)品主要有兩類,一類預(yù)期收益固定,常見的有房地產(chǎn)、礦產(chǎn)類、債權(quán)類,他們以自己的資產(chǎn)作為押,向信托公司申請發(fā)起產(chǎn)品,募集到的資金用于指定用途的生產(chǎn)。另一類收益浮動,常見有PE,陽光私募等。
29、資本充足率
銀行的資本充足率,是指銀行的資本額與其風(fēng)險資產(chǎn)比例。它反映的是,商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之后,銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。
30、頭寸
就是款項的意思,是金融界及商業(yè)界的流行用語。證券、股票、期貨交易中經(jīng)常用到。比如股票、期貨中常常講的多頭、空頭,其實也是多頭頭寸、空頭頭寸的簡稱。
31、金融超市
是指將金融機(jī)構(gòu)的各種產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行有機(jī)整合,并通過與保險、證券、評估、抵押登記、公證等多種社會機(jī)構(gòu)和部門協(xié)作,向企業(yè)或者個人客戶提供的一種涵蓋眾多金融產(chǎn)品與增值服務(wù)的一體化經(jīng)營方式。
32、風(fēng)險投資與天使投資
風(fēng)險投資和天使投資的投資階段不一樣,天使投資大部分時候投資一個企業(yè)的初創(chuàng)階段,或者是一個項目剛啟動階段,投資額相對較小。風(fēng)險投資往往是企業(yè)或項目已經(jīng)運營一段時間以后,或許是你的產(chǎn)品經(jīng)過了市場檢驗,或許是你的品牌有了一定的知名度,它才進(jìn)來,起一定的助推劑作用,讓企業(yè)做強(qiáng)做大,投資額較大。
33、債券和股票有什么不同?
(1)發(fā)行主體; 無論是國家、地方公共團(tuán)體還是企業(yè),都可發(fā)行債券; 股票只能是股份制企業(yè)才可發(fā)行。
(2 )收益穩(wěn)定性: 債券在購買前,利率已定,到期獲得固定利息; 股票一般在購買前不定股息率,股息收入隨股份公司盈利情況而定。
(3 )保本能力: 債券到期可回收本金; 股票本金一旦交給公司就不能收回。公司一旦破產(chǎn),還要看公司剩余資產(chǎn)清盤狀況。
(4 )經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系: 債券表示的是對公司的一種債權(quán); 股票表示的是對公司的所有權(quán)。存款保險制度
34、存款保險制度
如果建立了存款保險制度,當(dāng)實行該制度的銀行資金周轉(zhuǎn)不靈或破產(chǎn)倒閉而不能支付存款人的存款時,按照保險合同條款,投保銀行可從存款保險機(jī)構(gòu)那里獲取賠償或取得資金援助,或被接收,兼并,存款人的存款損失就會降低到盡可能小的程度。
35、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具
是指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行的,約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。目前債務(wù)融資工具品種包括短期融資券、中期票據(jù)和中小企業(yè)集念票據(jù)。
36、信貸資產(chǎn)證券化
是將原本不流通的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成為可流通資本市場證券的過程。例如: 某銀行甲貸出許多住房貸款,經(jīng)過組合,甲向公眾賣出住房抵押貸款證券(甲賣出證券,從公眾那里收回了貸款)到期,購買證券的公眾(投資者)得到甲從借款方得到轉(zhuǎn)交的本和息; 甲銀行由于為借款方和投資方服務(wù),得到服務(wù)費用。
37、PMI
PMI 的英文全稱為PurchaseManagement Index,中文翻譯為采購經(jīng)理人指數(shù)。PMI 是一套月度發(fā)布的、綜合性的經(jīng)濟(jì)監(jiān)測指標(biāo)體系。PMI 是通過對采購經(jīng)理的月度調(diào)查匯總出來的指數(shù),反映了經(jīng)濟(jì)的變化趨勢。
38、二級市場
金融市場方面的一級市場是籌集資金的公司或政府機(jī)構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購買者的金融市場。換句話說,公司通過發(fā)行新證券集資是一級市場交易。二級市場是證券交易市場的別稱,也被稱證券流通市場、次級市場,是指對已經(jīng)發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場。
39、經(jīng)濟(jì)軟著陸
是指國民經(jīng)濟(jì)的運行經(jīng)過一段過度擴(kuò)張之后,平穩(wěn)地回落到適度增長區(qū)間。一般來說,當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長速度過快,出現(xiàn)了嚴(yán)重的通貨膨脹時,一國就要利用緊縮性政策來壓制通脹,這時候社會總需求會下降,從而使經(jīng)濟(jì)速度增長變緩或者出現(xiàn)負(fù)增長,這就可以形象地稱為經(jīng)濟(jì)“著陸”。
40、滯脹
全稱為停滯性通貨膨脹,“滯”是指經(jīng)濟(jì)增長停滯,“脹”是指通貨膨脹。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中,特指經(jīng)濟(jì)停滯與高通貨膨脹,失業(yè)以及不景氣同時存在的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通俗地說就是指物價上升,但經(jīng)濟(jì)停滯不前。它是通貨膨脹長期發(fā)展的結(jié)果。
41、套期保值
套期保值是通過套做期貨合約為現(xiàn)貨市場上的商品經(jīng)營進(jìn)行保值的一種交易行為。這里所說的“套期”,主要是指同一生產(chǎn)經(jīng)營者在現(xiàn)貨市場上買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量的現(xiàn)貨商品的同時,在期貨市場上賣出或者買進(jìn)與現(xiàn)貨品種相同,數(shù)量相當(dāng),但方向相反的期貨商品(期貨合約),以期在現(xiàn)貨市場發(fā)生不利的價格變動時,達(dá)到規(guī)避價格風(fēng)險的目的。
42 家庭金融資產(chǎn)
家庭資產(chǎn)主要分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類,金融資產(chǎn)包括銀行存款、債券、股票、投資基金、退休基金、人壽保險、各類管理性資產(chǎn)等。非金融資產(chǎn)包括自用住宅、非自用住宅、商業(yè)資產(chǎn)、汽車、耐用消費品、黃金、白銀、珠寶、古董和藝術(shù)品等。
43、資本項目可兌換
是指一種貨幣不僅可以在國際收支經(jīng)常性往來中,將本國貨幣自由兌換成其他貨幣,而且可以實現(xiàn)在直接投資、間接投資、證券投資等資本和金融賬戶下的貨幣自由兌換。
44、外匯占款
外匯占款是指受資國中央銀行收購?fù)鈪R資產(chǎn)而相應(yīng)投放的本國貨幣。對于我國來說,由于人民市是非自由兌換貨幣,外資引入后需兌換成人民幣才能進(jìn)入流通使用,國家為了外資換匯要投入大量的資金,從而增加了貨幣的需求量,形成了外匯占款。
45、大宗商品
大宗商品是指可進(jìn)入流通領(lǐng)域,但非零售環(huán)節(jié),具有商品屬性,用于工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與消費使用的大批量買賣的物質(zhì)商品。在金融投資市場,大宗商品指同質(zhì)化、可交易、被廣泛作為工業(yè)基礎(chǔ)原材料的商品,如原油、有色金屬、農(nóng)產(chǎn)品、鐵礦石、煤炭等。包括3 個類別,即能源商品、基礎(chǔ)原材料和農(nóng)副產(chǎn)品。
46、MBO
MBO( Management Buy-Outs) 即“管理者收購”的縮寫。即目標(biāo)公司的管理者或經(jīng)理層利用外部融資資本來購買本公司的股權(quán),從而改變本公司所有者結(jié)構(gòu)、控制權(quán)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu),進(jìn)而達(dá)到重組本公司并獲得預(yù)期收益的一種收購行為。完成MBO 之后,昔日的管理者就變成今日的股東了。
47、轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)
通俗地講,所謂轉(zhuǎn)融通,就是由銀行、基金和保險公司等機(jī)構(gòu)提供資金和證券,證券公司則作為中介,將這些資金和證券提供給股民進(jìn)行融資或融券。
48、過橋資金
過橋資金是一種短期資金的融通,期限以六個月為限,是一種與長期資金相對接的資金。提供過橋資金的目的是通過過橋資金的融通,達(dá)到與長期資金對接的條件,然后以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態(tài)。它的特點是期限短、含金量高、資金回報高、風(fēng)險較容易控制。
49、存貸比
商業(yè)銀行貸款總額除以存款總額的比值,即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講,存貸比越高越好,因為存款是要付息的,如果一家銀行的存款很多,貸款很少,就意味著它成本高,而收入少,盈利能力就較差。但從銀行抵抗風(fēng)險的角度講,存貸比例不宜過高。
50、去杠桿化
所謂杠桿,從狹義上講,是指資產(chǎn)與股東權(quán)益之比; 從廣義講,則是指通過負(fù)債實現(xiàn)以較小的資本金控制較大的資產(chǎn)規(guī)模,從而擴(kuò)大盈利能力或購買力。所謂“去杠桿化”,是指公司或者個人減少使用金融杠桿,把原來通過各種方式“借”到的錢退還出去。
51、BOT
BOT,即build-operate-transfer( 建設(shè)一經(jīng)營一轉(zhuǎn)讓),是指政府通過契約授予私營企業(yè)(包括外國企業(yè))以一定期限的特許專營權(quán),許可其融資建設(shè)和經(jīng)營特定的公用基礎(chǔ)設(shè)施,并準(zhǔn)許其通過向用戶收取費用或出售產(chǎn)品以清償貸款,回收投資并賺取利潤; 特許權(quán)期限屆滿時,該基礎(chǔ)設(shè)施無償移交給政府。
52、銀行不良資產(chǎn)
銀行的不良資產(chǎn)也常稱為不良債權(quán),其中最主要的是不良貸款,是指客戶不能按期、按量歸還本息的貸款。也就是說,銀行發(fā)放的貸款不能按預(yù)先約定的期限、利率收回本金和利息。
53、”匯率變化“基本點
按市場慣例,外匯匯率的標(biāo)價通常由五位有效數(shù)字組成,最后一位數(shù)字被稱為基本點,它是構(gòu)成匯率變動的最小單位。如: 1歐元= 1.2817美元; 當(dāng)歐元對美元從1.2817 變?yōu)?.2819 時,我們就說歐元對美元上升了兩個基本點。
54、儲蓄銀行
是指通過吸收儲蓄存款獲取資金從事金融業(yè)務(wù)的銀行。儲蓄銀行是一種較為古老的金融機(jī)構(gòu),大多是由互助性質(zhì)的合作金融組織演變而來?;ブ缘膬π钽y行就是存款人將資金存入銀行,銀行以優(yōu)惠的形式向存款人提供貸款。
55、B股
B 股的正式名稱是人民幣特種股票。它是以人民幣標(biāo)明面值,以外幣認(rèn)購和買賣,在中國境內(nèi)(上海、深圳) 證券交易所上市交易的外資股。B 股公司的注冊地和上市地都在境內(nèi),2001年前投資者限制為境外人士,2001年之后,開放境內(nèi)個人居民投資B 股。B 股的“B”,僅相對于A股的“A”而言,無實際含義。
56、“大小非解禁”
“大小非”都是指非流通股,即限售股。小非:即小部分禁止上市流通的股票,其占總股本比例小于5%,在股改一年后方可流通,一年以后也不是大規(guī)模地拋售,而是有限度地拋售一小部分,為的是不對二級市場造成大的沖擊。大非,占總股本5% 以上,在股改后兩年以上方可流通。
57、再保險
再保險也叫分保,是保險公司在原保險合同的基礎(chǔ)上,通過簽訂分保合同,轉(zhuǎn)嫁其所承擔(dān)的部分風(fēng)險和責(zé)任的方式。比如你向一家保險公司買了100 萬元的財產(chǎn)保險,這叫原保險。這家保險公司為了分散風(fēng)險,以你的財產(chǎn)為標(biāo)的,向別的保險公司投保了80 萬元的財產(chǎn)保險,這就是再保 險。
58、戰(zhàn)略投資者
指具有資金、技術(shù)、管理、市場、人才優(yōu)勢,能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級,增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力和創(chuàng)新能力,拓展企業(yè)產(chǎn)品市場占有率,致力于長期投資合作,謀求獲得長期利益回報和企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的境內(nèi)外大企業(yè)、大集團(tuán)。
59、銀團(tuán)貸款
是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭,多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議,按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。
60、機(jī)構(gòu)投資者
在我國,機(jī)構(gòu)投資者是指在金融市場從事證券投資的法人機(jī)構(gòu),包括保險公司、養(yǎng)老基金和投資基金、證券公司、銀行等。最為活躍的是具有證券自營業(yè)務(wù)資格的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu),符合國家有關(guān)政策法規(guī)的投資管理基金等。
四、儲蓄銀行名詞解釋
儲蓄銀行(savings bank)是指通過吸收儲蓄存款獲取資金從事金融業(yè)務(wù)的銀行。儲蓄銀行是一種較為古老的金融機(jī)構(gòu),大多是由互助性質(zhì)的合作金融組織演變而來?;ブ缘膬π钽y行就是存款人將資金存入銀行,銀行以優(yōu)惠的形式向存款人提供貸款,這種組織形式在美國比較普遍。
儲蓄銀行的資金來源:
1、居民儲蓄存款。
2、經(jīng)營收益。
3、發(fā)行股票。
4、向商業(yè)銀行借款。
儲蓄銀行在資金周轉(zhuǎn)不靈時,可以向商業(yè)銀行借入資金。
儲蓄銀行和商業(yè)銀行的區(qū)別:
1、儲蓄銀行的存戶多為居民,商業(yè)銀行的存戶多為企業(yè)。
2、儲蓄銀行憑存折取款,商業(yè)銀行憑支票支取。
3、儲蓄銀行貸款期限長,商業(yè)銀行的貸款以短期為主。
中國郵政儲蓄銀行
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