家族信托營銷經(jīng)驗(yàn)分享（家族信托營銷經(jīng)驗(yàn)分享ppt）

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本文目錄:

• 1、怎么評(píng)價(jià)國投泰康信托的家族信托？

• 2、長安信托的家族信托是什么模式？有什么好處？

• 3、如何在 群島 設(shè)立離岸家族信托

• 4、家族信托業(yè)務(wù)營銷階段的下一階段是什么?

一、怎么評(píng)價(jià)國投泰康信托的家族信托？

9月24日，“2021中國金融創(chuàng)新論壇暨中國金融創(chuàng)新成果發(fā)布會(huì)”在京舉辦。本次活動(dòng)，國投泰康信托受邀出席“財(cái)富管理與共同富裕的創(chuàng)新研討”圓桌論壇。同日，“2021年中國金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”榜單如期發(fā)布，公司榮膺“十佳家族信托管理創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

“財(cái)富管理與共同富裕的創(chuàng)新研討”圓桌論壇上，國投泰康信托財(cái)富業(yè)務(wù)總監(jiān)張榮輝與行業(yè)專家，銀行、信托、基金等同業(yè)機(jī)構(gòu)代表進(jìn)行交流互動(dòng)。他表示：

一方面，“三次分配”是實(shí)現(xiàn)共同富裕的有效路徑，慈善信托是改善收入和財(cái)富分配格局、詮釋“金融向善”理念的利器?！洞壬品ā奉C布至今，國投泰康信托慈善信托在“帶動(dòng)低收入增收、促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)增效、資助普惠教育共享”等領(lǐng)域積極探索，積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。下一步，公司將積極推動(dòng)財(cái)富管理、家族信托與慈善信托深度融合，實(shí)現(xiàn)家族信托與富裕人群在公益慈善領(lǐng)域的價(jià)值共創(chuàng)。

另一方面，按照中國收入分配制度改革規(guī)劃，中等收入群體將會(huì)持續(xù)擴(kuò)大。財(cái)富管理行業(yè)需加強(qiáng)投資者教育，幫助財(cái)富家庭做好全生命周期財(cái)富規(guī)劃與配置，滿足“財(cái)富向上”的美好心愿。

本次論壇的品牌活動(dòng)-“2021中國金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”當(dāng)日隆重揭曉。歷經(jīng)5個(gè)月激烈角逐，國投泰康信托憑借在家族信托服務(wù)的創(chuàng)新實(shí)踐和科學(xué)管理，獲得了客戶、專家、權(quán)威機(jī)構(gòu)和合作伙伴的廣泛認(rèn)可，一舉摘獲“十佳家族信托管理創(chuàng)新獎(jiǎng)”大獎(jiǎng)。

近年來，國投泰康信托家族信托業(yè)務(wù)在組織架構(gòu)、品牌生態(tài)建設(shè)、特色化服務(wù)、數(shù)字化運(yùn)營等層面加大頂層創(chuàng)新。

在組織管理創(chuàng)新層面，國投泰康信托順應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，于2020年升級(jí)設(shè)立家族信托事業(yè)部，搭建前中臺(tái)一體化運(yùn)營架構(gòu)，圍繞服務(wù)流程、資產(chǎn)配置、法律合規(guī)、品牌塑造、數(shù)字化研發(fā)和運(yùn)營服務(wù)等各層面，進(jìn)行全方位升級(jí)。

在品牌生態(tài)建設(shè)創(chuàng)新層面，2021年公司推出“赫奕家族辦公室”品牌，聚焦客戶家族保障、家族理財(cái)、家族投行、家族傳承需求，形成以“赫奕中和·家族信托”為核心的產(chǎn)品服務(wù)矩陣，為客戶的現(xiàn)金、金融資產(chǎn)、保險(xiǎn)、公司股權(quán)、藝術(shù)品、不動(dòng)產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)提供保護(hù)、傳承、養(yǎng)老、慈善等多種信托目的受托服務(wù)。

在數(shù)字化運(yùn)營創(chuàng)新層面，公司聚焦客戶財(cái)富的運(yùn)營安全，2021年6月成功上線行業(yè)獨(dú)具典范的家族信托業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（FTS），標(biāo)志著保障業(yè)務(wù)長期穩(wěn)健發(fā)展的前中后臺(tái)一體化數(shù)字運(yùn)營體系，開始全面發(fā)揮賦能效應(yīng)。同時(shí)，公司還積極推動(dòng)將智能化應(yīng)用嵌合到市場營銷、信托設(shè)立、投資管理、存續(xù)運(yùn)營等環(huán)節(jié)，推進(jìn)以家族信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)的渠道數(shù)據(jù)服務(wù)、資產(chǎn)配置及移動(dòng)應(yīng)用建設(shè)，持續(xù)豐富和完善家族信托業(yè)務(wù)數(shù)字化服務(wù)生態(tài)。

“中國金融創(chuàng)新論壇暨中國金融創(chuàng)新成果發(fā)布會(huì)”由《銀行家》雜志社發(fā)起舉辦，是國內(nèi)集專業(yè)性、權(quán)威性與實(shí)踐性于一體的金融活動(dòng)，為金融同業(yè)提供了一個(gè)良好的交流對話平臺(tái)。未來，國投泰康信托將繼續(xù)以“財(cái)富傳承供給側(cè)改革”為指引，站在家族資產(chǎn)負(fù)債表視角，整合委托人核心訴求，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)品類、拓展服務(wù)內(nèi)涵，與同異業(yè)機(jī)構(gòu)朋友圈合力打造“合縱連橫”的家族財(cái)富管理生態(tài)圈，用專業(yè)和實(shí)力詮釋“國投特色化、市場差異化”的服務(wù)宗旨。

二、長安信托的家族信托是什么模式？有什么好處？

長安信托的家族信托是指長安信托作為信托機(jī)構(gòu)接受個(gè)人或家族的委托代為管理處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式，可以實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的傳承與規(guī)劃。成立家庭信托的主要好處，一方面是可以保護(hù)家庭資產(chǎn)，畢竟信托投資主要是為了收益。另一方面，信托可以減少遺產(chǎn)稅，所得稅，可以最大程度的保留家族財(cái)富。長安信托作為一家專業(yè)的信托投資理財(cái)公司，還有很多的投資模式，如果有這方面需求建議可以在官網(wǎng)上查一下，或者咨詢客服。長安信托有自己的app，公眾號(hào)，獲取信息也大大方便的，推薦你可以都關(guān)注一下。

三、如何在 群島 設(shè)立離岸家族信托

有很多類型。不同的銀行結(jié)構(gòu)不一樣。不同的信托公司結(jié)構(gòu)也不一樣。依照客戶定制化的需求來看。

目前，國內(nèi)家族信托設(shè)立的資金門檻通常是3000萬元至5000萬元人民幣。期限通常為十年至幾十年，比如外貿(mào)信托的家族信托期限是30年至50年；中信信托的家族信托期限為十年以上，北京銀行與北京信托推出的家業(yè)恒昌系列家族信托期限為5年至40年，其中第一期期限為20年。但考慮國內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)尚處于市場培育階段，且委托資產(chǎn)以貨幣型為主，為了搶占市場資源，從業(yè)機(jī)構(gòu)當(dāng)前推出的家族信托業(yè)務(wù)呈現(xiàn)資金門檻普惠化、信托期限短期化的特點(diǎn)。主要有兩種表現(xiàn)形式：其一是低門檻、規(guī)模化的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。中融信托推出“標(biāo)準(zhǔn)化”家族信托產(chǎn)品起點(diǎn)為1000萬元，期限為十年，具有門檻更低、期限更短的特點(diǎn)。長安信托與盈科律師事務(wù)所聯(lián)合推出“迷你”家族信托產(chǎn)品，主打低門檻、半定制化特征，門檻設(shè)定為300萬元。半定制化指的是七成內(nèi)容確定，三成內(nèi)容可選。低門檻的標(biāo)準(zhǔn)化及半標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的定位是作為定制化產(chǎn)品的起點(diǎn)，作為培育市場的基礎(chǔ)，吸引更廣泛的投資者。其二是以小撬大的保險(xiǎn)金信托。信誠人壽與中信信托合作推出的“信誠‘托富未來’終身壽險(xiǎn)”以800萬的保費(fèi)，撬動(dòng)上千萬的保險(xiǎn)金。

浦發(fā)銀行：

客戶營銷：①分行篩選、營銷有設(shè)立境內(nèi)家族信托需求的私人銀行客戶。②分行搜集整理客戶基本需求信息后填寫《境內(nèi)家族信托客戶需求簡表》，機(jī)構(gòu)郵件報(bào)送總行。

項(xiàng)目可行性判斷：①總、分行確定項(xiàng)目工作小組成員。②分行與信托公司、客戶三方簽署《境內(nèi)財(cái)富傳承財(cái)產(chǎn)信托保密協(xié)議》，總分行相關(guān)人員簽字。③分行開展內(nèi)部盡調(diào)，并簽署《意向客戶初審表》，密封交付總行。分行可由客戶簽署《客戶基礎(chǔ)信息確認(rèn)表》，作為盡調(diào)基礎(chǔ)材料之一。④總行私行部審核分行初審表，并依據(jù)信托公司客戶盡職調(diào)查結(jié)論及可行性判斷，確定項(xiàng)目可行性。⑤分行根據(jù)總行指示，與客戶及信托公司三方簽署《境內(nèi)財(cái)富傳承財(cái)產(chǎn)信托合作意向書》。

擬定信托方案：總行牽頭與信托公司對接，由信托公司根據(jù)客戶需求為客戶設(shè)計(jì)個(gè)性化家族信托方案；分行協(xié)助總行協(xié)調(diào)客戶與信托公司就信托方案的溝通，最終方案由客戶與信托公司確定。

合同起草簽署：信托公司起草信托合同等，客戶與其協(xié)商確定并簽署；總行與信托公司、客戶三方簽署財(cái)務(wù)顧問合同等。

信托財(cái)產(chǎn)交付：客戶向信托公司交付信托財(cái)產(chǎn)，信托成立。

信托財(cái)產(chǎn)支付管理：信托存續(xù)期間，信托公司向受益人有計(jì)劃地支付生活費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)、養(yǎng)老費(fèi)等.

客戶維護(hù)與管理：信托存續(xù)期間，分行配合信托公司進(jìn)行客戶維護(hù)和管理。

信托財(cái)產(chǎn)投資管理：信托公司作為投資管理人，將信托財(cái)產(chǎn)閑置資金以其名義投資管理；我行接受信托公司委托提供財(cái)務(wù)顧問建議等.

信息披露監(jiān)督：信托公司定期向客戶提供管理報(bào)告；客戶可委托監(jiān)察人監(jiān)督信托公司

信托清算終止：信托終止，信托公司完成清算，剩余信托財(cái)產(chǎn)向受益人分配。

舉個(gè)例子：

中國白銀集團(tuán)有限公司于2012年12月28日在香港聯(lián)交所主板上市。

保薦人：建銀國際

公司香港律師：羅夏信律師事務(wù)所

控股股東：家族信托上市后持有45.0%股份

信托的財(cái)產(chǎn)授予人：創(chuàng)業(yè)人的配偶（圣基茨與尼維斯國民）

信托受益人：創(chuàng)業(yè)人，其配偶及他們的孩子

受托人：瑞士信貸信托有限公司（Credit Suisse）

1. 原始架構(gòu)

江西龍?zhí)煊掠猩饘儆邢薰臼且患矣申惾f天（陳總）總控股的境內(nèi)企業(yè)。陳太（陳總的配偶）在上市前獲得了海外身份，設(shè)立了一系列海外公司與一家外商獨(dú)資企業(yè)——浙江富銀白銀有限公司。上市前架構(gòu)如下圖所示：

2. 上市前重組架構(gòu)

陳太控股的浙江富銀收購江西龍?zhí)煊掳俜种俚墓蓹?quán)。收購?fù)瓿珊螅?nbsp;陳太為陳總與其家屬設(shè)立了家族信托（陳氏家族信托），并為其他國內(nèi)股東設(shè)立四個(gè)個(gè)別信托。家族信托設(shè)立在耿西島。最終境內(nèi)股東（包括家族信托的受益人）辦理75號(hào)文[1]的登記。

《關(guān)于外國投資者并購境內(nèi)企業(yè)的規(guī)定》（“10號(hào)文”）規(guī)定：中國境內(nèi)公司或者自然人在境外設(shè)立的特殊目的公司，為購買國內(nèi)資產(chǎn)而進(jìn)行海外上市，需要向商務(wù)部申請辦理核準(zhǔn)手續(xù)。一般都很非常難通過審核。中國白銀集團(tuán)創(chuàng)業(yè)人的配偶為圣基茨尼維斯島，其所設(shè)立的海外公司不被視為10號(hào)文“特殊目的公司”，不用通過商務(wù)部審批。

3. 陳氏信托架構(gòu)

信托架構(gòu)設(shè)計(jì)中做了相應(yīng)的安排控制受托人權(quán)利，以保證家族企業(yè)控制權(quán)。陳總擔(dān)任信托保護(hù)人和權(quán)力保留人的角色。權(quán)力保留人的權(quán)力包括投資與資產(chǎn)的管理權(quán)，受托人須遵從權(quán)力保留人有關(guān)信托資金投資及管理的相關(guān)指示，信托保護(hù)人擁有委任與開除受托人的權(quán)利。架構(gòu)如下圖所示：

四、家族信托業(yè)務(wù)營銷階段的下一階段是什么?

新兩規(guī)。中國家族信托業(yè)發(fā)展可分為三個(gè)階段，家族信托業(yè)務(wù)營銷階段屬于第二個(gè)階段，下一個(gè)階段就是施行“新兩規(guī)”，促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。

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