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資金托管什么意思（資金托管是什么意思）

發(fā)布時間：2023-04-25 03:35:52 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 538

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本文目錄:

1、什么是資金托管？
2、交易資金托管業(yè)務(wù) 什么意思
3、銀行資金監(jiān)管與托管有什么區(qū)別？
4、P2P資金托管和資金存管有什么區(qū)別？

資金托管什么意思（資金托管是什么意思）

一、什么是資金托管？

資金托管一般來說是P2P平臺和第三方支付企業(yè)合作，真正的“資金托管模式”就是讓投資人和借款人分別在第三方支付平臺的系統(tǒng)中開設(shè)賬戶，而且在交易發(fā)生時，資金是從投資人的賬戶直接轉(zhuǎn)入借款人的賬戶中的，中間不會通過平臺這一層，做到用戶的賬戶金額顯示多少便能實時的提現(xiàn)多少。

目前采用第三方資金托管的P2P平臺不多，八陸融通是其中的一家，據(jù)我所知，八陸融通好像是與環(huán)迅支付合作的，當(dāng)交易發(fā)生時，環(huán)迅支付會根據(jù)來自八陸融通的訂單進行交易匹配，投資者如果要動用賬戶里面的資金，如交易確認(rèn)、變更綁定銀行卡等等，也需驗證IPS賬戶密碼以及認(rèn)證手機上收到的短信驗證碼。當(dāng)投資人的賬戶資金發(fā)生變動時，系統(tǒng)會第一時間以短信形式通知到投資人，相對來說很安全。

二、交易資金托管業(yè)務(wù) 什么意思

交易資金托管業(yè)務(wù)是指交易雙方為保障交易安全，委托銀行托管交易資金、保管權(quán)利證明等相關(guān)文件，當(dāng)雙方履行交易合同，實現(xiàn)約定的條件后，我行按協(xié)議約定在雙方授權(quán)后，協(xié)助完成交易資金轉(zhuǎn)移與權(quán)利證明交換的一種資金托管業(yè)務(wù)。

合作/服務(wù)對象：

在商品貿(mào)易、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并收購、債務(wù)重組、二手房買賣等交易過程中需要托管銀行提供信用中介和支付中介服務(wù)的對公客戶或高端個人客戶。

三、銀行資金監(jiān)管與托管有什么區(qū)別？

根據(jù)詞匯出現(xiàn)的具體語境，有些情況下監(jiān)管和托管為同一意思或比較模糊，也有些情況下略有差異。\x0d\x0a資金監(jiān)管較常見于商品房交易中，尤其是預(yù)售房和二手房資金監(jiān)管，銀行是賣方（開發(fā)商、房產(chǎn)中介等）和買方（購房者）之外的第三者，對于資金用途存在“監(jiān)督“職責(zé)，賣方使用資金需符合資金監(jiān)管合同所約束的條件以及房管部門的政策。一般接洽的部門為零售銀行部（個人金融部）。該類業(yè)務(wù)不需要監(jiān)管部門特批。\x0d\x0a而資產(chǎn)托管則主要是根據(jù)委托，對受托資產(chǎn)履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算、投資監(jiān)督、信息披露的職責(zé)，受托資產(chǎn)包括企業(yè)年金、投資基金、社?；?、理財產(chǎn)品、信托資產(chǎn)、保險資金、QFII資產(chǎn)等，一般委托人為甲方，受托人（銀行）為乙方。國有大型商業(yè)銀行和不少股份制商業(yè)銀行都設(shè)置了資產(chǎn)托管部專門負責(zé)此類業(yè)務(wù)，但也需要業(yè)務(wù)部門（對公、同業(yè)）的配合。該類業(yè)務(wù)需要銀監(jiān)、證監(jiān)等部門批準(zhǔn)。\x0d\x0a另外，提一下還有一個類似的：第三方存管。主要是和證券公司的合作，證券公司保管投資者的投資證券，銀行保管投資者的結(jié)算資金，這筆資金屬于投資者，券商無法動用，萬一券商破產(chǎn)，銀行也能保障這筆資金。該業(yè)務(wù)涉及到同業(yè)部門，并且需要證監(jiān)部門批準(zhǔn)。

四、P2P資金托管和資金存管有什么區(qū)別？

1、托管不同：資金存管是指P2P網(wǎng)貸平臺將客戶交易資金或平臺備付金、風(fēng)險金等存放于第三方機構(gòu)賬戶，如銀行賬戶或第三方支付公司賬戶，類似于證券資金第三方存管(習(xí)慣上往往混同于第三方托管)。

在這種模式下，第三方機構(gòu)實際上并不承擔(dān)監(jiān)督資金流向的義務(wù)，P2P平臺也未真正與客戶資金隔離，平臺可以隨時從第三方提取這些資金;而資金托管是指投資人與借款人均在銀行開設(shè)個人賬戶，銀行按照指令做資金劃轉(zhuǎn)，整個過程投資人都能看到自己資金的準(zhǔn)確去向，平臺絕無接觸借貸資金的可能。

2、監(jiān)管力度不同：

長遠來看，資金托管更具有強制性和法律意義。自八月份的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細則出臺以來，政府要求互聯(lián)網(wǎng)金融平臺加快與銀行進行資金存管。

資金存管和資金托管的概念相近，其最大的區(qū)別在于銀行存管對每筆資金的監(jiān)控力度較弱。但是，隨著計算機技術(shù)的發(fā)展和完善，資金存管和資金存管將實現(xiàn)對接，銀行將逐步加強對資金的監(jiān)管。

3、步驟不同：

銀行存管和非銀行支付公司存管在本質(zhì)上是一樣的。不少投資人認(rèn)為可從提現(xiàn)到賬時間識別真?zhèn)未婀埽绻岈F(xiàn)不能實時到賬的話就不是真存管，這個觀點是錯誤的。

投資人只能分辨投資人是不是在第三方機構(gòu)(銀行、非銀行支付機構(gòu))開設(shè)了存管賬戶，是否有存管可以跟你投資股票開戶時到銀行開設(shè)存管協(xié)議作對比，不管是網(wǎng)上簽署協(xié)議還是到營業(yè)網(wǎng)點，有一個核心步驟就是必須要跟銀行或者非銀行支付機構(gòu)簽署協(xié)議，在網(wǎng)上操作的話必須要有一個跳轉(zhuǎn)到存管公司網(wǎng)頁的步驟，這個步驟絕對不能缺少。

參考資料來源：百度百科-p2p

參考資料來源：百度百科-第三方存管

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