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大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用(大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用案例)
大家好!今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關(guān)于大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用的問題,以下是小編對此問題的歸納整理,讓我們一起來看看吧。
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本文目錄:
一、大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀有?
我國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)開始已進(jìn)入深化階段
中國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)從萌芽到如今漸成體系,已走過將近10個年頭。“十四五”開局之年,大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)也進(jìn)入了集成創(chuàng)新、深度應(yīng)用的新階段。大數(shù)據(jù)在醫(yī)療、工業(yè)、交通等領(lǐng)域的融合應(yīng)用技術(shù)加快創(chuàng)新突破,大數(shù)據(jù)融合應(yīng)用重點(diǎn)從虛擬經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)體經(jīng)濟(jì);大數(shù)據(jù)底層技術(shù)方面,信息安全、模式識別、語言工程、計(jì)算機(jī)輔助設(shè)計(jì)、高性能計(jì)算等加快突破,大數(shù)據(jù)技術(shù)領(lǐng)域逐漸補(bǔ)齊短板,并進(jìn)一步強(qiáng)化長板。
2021年市場規(guī)模接近900億元
近年來我國大數(shù)據(jù)行業(yè)取得快速發(fā)展,賽迪CCID統(tǒng)計(jì),我國大數(shù)據(jù)市場規(guī)模由2019年的619.7億元增長至2021年的863.1億元,復(fù)合年增長率達(dá)到18.0%,大數(shù)據(jù)市場規(guī)模包含了大數(shù)據(jù)相關(guān)硬件、軟件、服務(wù)市場收入。在全球新冠肺炎疫情之下,我國經(jīng)濟(jì)率先復(fù)蘇并總體保持恢復(fù)態(tài)勢,伴隨國家快速推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字中國、智慧城市等發(fā)展建設(shè),未來大數(shù)據(jù)行業(yè)對經(jīng)濟(jì)社會的數(shù)字化創(chuàng)新驅(qū)動、融合帶動作用將進(jìn)一步增強(qiáng),應(yīng)用范圍將得到進(jìn)一步拓寬,大數(shù)據(jù)市場也將保持持續(xù)快速的增長態(tài)勢。
金融行業(yè)是我國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模最大的下游行業(yè)
大數(shù)據(jù)分析行業(yè)是指借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對規(guī)模巨大的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理、分析挖掘、應(yīng)用等,實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)價值,并以產(chǎn)品或服務(wù)等形式,賦能客戶數(shù)字化運(yùn)營的大數(shù)據(jù)細(xì)分行業(yè)。近年來,伴隨下游行業(yè)對全業(yè)務(wù)流程數(shù)字化運(yùn)營需求的持續(xù)廣泛和深入,大數(shù)據(jù)分析市場取得了良好發(fā)展,呈現(xiàn)出高速發(fā)展態(tài)勢。根據(jù)賽迪的數(shù)據(jù),2021年我國大數(shù)據(jù)分析市場下游行業(yè)中,金融、政府、電信和互聯(lián)網(wǎng)位居應(yīng)用領(lǐng)域前四名,市場占比分別為19.1%、16.5%、15.2%和13.9%,合計(jì)超過60%。
大數(shù)據(jù)軟件與服務(wù)的需求不斷提升
目前,我國的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段,大數(shù)據(jù)軟件和大數(shù)據(jù)服務(wù)的需求開始不斷提升,大數(shù)據(jù)硬件占比有所下降但仍占據(jù)主導(dǎo)地位,2021年我國大數(shù)據(jù)市場結(jié)構(gòu)中,大數(shù)據(jù)硬件、大數(shù)據(jù)軟件和大數(shù)據(jù)服務(wù)的市場占比分別為40.5%、25.7%和33.8%,市場規(guī)模分別為349.5億元、221.8億元和291.7億元。近幾年大數(shù)據(jù)硬件的占比在逐漸下降,大數(shù)據(jù)軟件和大數(shù)據(jù)服務(wù)的占比在逐步提高。未來我國大數(shù)據(jù)軟件和服務(wù)市場相比硬件市場將呈現(xiàn)更好的發(fā)展態(tài)勢。
不同類型大數(shù)據(jù)企業(yè)競爭程度差異極大
目前,IT產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中已經(jīng)形成了一些層次分布,有做服務(wù)器和底層系統(tǒng)的,有做軟件的,有做應(yīng)用的,大數(shù)據(jù)也需要在原有的架構(gòu)上加以發(fā)展。原來做基礎(chǔ)設(shè)施的企業(yè),如聯(lián)想、華為,也要向大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型,提供低成本、低能耗的大型存儲器,這是大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)。中間層是類似Hadoop、MapReduce的數(shù)據(jù)分析軟件,原有的軟件產(chǎn)業(yè)也要轉(zhuǎn)型,由賣軟件轉(zhuǎn)為以數(shù)據(jù)為中心。再往上就是百度、騰訊、阿里巴巴等大數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)公司,需要增加數(shù)據(jù)分析的效用。
—— 更多本行業(yè)研究分析詳見前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》
二、大數(shù)據(jù)的應(yīng)用領(lǐng)域有哪些呢?
隨著5G時代的到來,大數(shù)據(jù)應(yīng)用得到迅速的發(fā)展,并且得到很多人的關(guān)注。大數(shù)據(jù)應(yīng)用于各個行業(yè),包括金融、汽車、餐飲、電信、能源、娛樂等在內(nèi)的社會各行各業(yè)都已經(jīng)融入了大數(shù)據(jù)的痕跡。
1. 制造業(yè):利用工業(yè)大數(shù)據(jù)提升制造業(yè)水平,包括產(chǎn)品故障診斷與預(yù)測、分析工藝流程、改進(jìn)生產(chǎn)工藝,優(yōu)化生產(chǎn)過程能耗、工業(yè)供應(yīng)鏈分析與優(yōu)化、生產(chǎn)計(jì)劃與排程。
2.電商行業(yè):電商行業(yè)是最早將大數(shù)據(jù)用于精準(zhǔn)營銷的行業(yè),它可以根據(jù)消費(fèi)者的習(xí)慣提前生產(chǎn)物料和物流管理。隨著電子商務(wù)的越來越集中,大數(shù)據(jù)在行業(yè)中的數(shù)據(jù)量變得越大,并且種類非常多。
3.金融行業(yè):大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的使用是非常廣泛的,主要使用在交易過程中。現(xiàn)在許多股權(quán)交易都是使用大數(shù)據(jù)算法進(jìn)行的。這些算法能夠越來越多地考慮社交媒體和網(wǎng)站新聞,并且決定接下來的幾秒內(nèi)是選擇購買還是出售。
4.互聯(lián)網(wǎng)行業(yè):借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)分析用戶行為,進(jìn)行商品推薦和針對性廣告投放。
5.能源行業(yè):隨著智能電網(wǎng)的發(fā)展,電力公司可以掌握海量的用戶用電信息,利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析用戶用電模式,可以改進(jìn)電網(wǎng)運(yùn)行,合理設(shè)計(jì)電力需求響應(yīng)系統(tǒng),確保電網(wǎng)運(yùn)行安全。
6.物流行業(yè):利用大數(shù)據(jù)優(yōu)化物流網(wǎng)絡(luò),提高物流效率,降低物流成本。
7.生物技術(shù):基因技術(shù)是人類未來挑戰(zhàn)疾病的重要武器??茖W(xué)家可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用,這樣能夠加速他們自己的基因和其他動物基因的研究過程,并且還能成為人類未來克服疾病的重要武器之一。
三、大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)有哪些應(yīng)用前景
大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用之一:風(fēng)險(xiǎn)定價
定價永遠(yuǎn)是金融或者任何市場中最核心的部分之一,大部分金融活動都涉及到風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。放貸,是在平衡利息收益與違約風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡;保險(xiǎn),是在平衡保費(fèi)收入與理賠金額之間的平衡
大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用之二:信息優(yōu)勢
除去銀行和保險(xiǎn),金融的另一大類是投資,無論對于一級市場還是二級市場投資,擁有更早更多更準(zhǔn)確的信息,會讓投資人獲得先發(fā)優(yōu)勢而最終轉(zhuǎn)化為投資回報(bào)。而且大部分投資游戲都是玩家之家的零和博弈,誰下手早下手狠下手準(zhǔn),就會進(jìn)一步擴(kuò)大利收益。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)應(yīng)用論文
在中國龐大的應(yīng)用市場和人群下,深入觀察變化且復(fù)雜的市場,探索以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的解決方案成為了銀行提高自身競爭力的一大重要手段。大數(shù)據(jù)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的一大技術(shù)支撐,通過對人們在互聯(lián)網(wǎng)上活動信息形成的數(shù)據(jù)的收集、挖掘、整理、分析和進(jìn)一步應(yīng)用,來創(chuàng)新思維、產(chǎn)品、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和營銷。而數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心,未來計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的競爭力將取決于數(shù)據(jù)的規(guī)模、有效性、真實(shí)性以及數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的能力。
一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融的概況
互聯(lián)網(wǎng)金融作為二十一世紀(jì)高新產(chǎn)物,是傳統(tǒng)的金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)時代的有機(jī)結(jié)合,利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。這種新型金融模式具有顛覆式的影響,創(chuàng)新型巨大改革,不僅推動了我國利率市場化的進(jìn)程,甚至影響整個經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展水平。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式
(一)第三方支付模式
第三方支付模式,即某些具有一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu),與各大銀行簽約后所提供的交易支持平臺。
(二)P2P模式
又稱點(diǎn)對點(diǎn)信貸,即一方貸款,一方借款,通過互聯(lián)網(wǎng)作為中間平臺的新型模式。這個模式對于微型小額的'信貸以及需要緊急周轉(zhuǎn)資金的創(chuàng)業(yè)者是一個很好的選擇。
(三)眾籌模式
眾籌就是大眾籌資,需要籌資的企業(yè)或個人通過互聯(lián)網(wǎng)這個眾籌平臺運(yùn)用自己獨(dú)特的號召力并發(fā)揮創(chuàng)意,獲得來自大眾的資金援助。
(四)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶
互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的核心就是“搜索比價”的模式,采用垂直比價的方法讓顧客在互聯(lián)網(wǎng)上“貨比三家”,選擇自己最滿意的商品。
(五)大數(shù)據(jù)金融
大數(shù)據(jù)金融就是從大量數(shù)據(jù)中提取有利用價值的信息,以云計(jì)算為基礎(chǔ)來進(jìn)行融資的模式。最具代表性的就是余額寶,用高于銀行的利率吸引消費(fèi)者融資,不斷推動著金融業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融中的大數(shù)據(jù)應(yīng)用及意義
(一)反映市場情況:電商和統(tǒng)計(jì)部門通過利用大數(shù)據(jù)對指數(shù)的編制來反映市場的基本情況,有效的分析交易數(shù)據(jù),識別出市場交易模式,幫助決策者制定高效率的套利戰(zhàn)略。比如國家的統(tǒng)計(jì)局與百度、阿里巴巴等電商、電信、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)簽訂合作協(xié)議,共同開發(fā)利用大數(shù)據(jù)。
(二)金融產(chǎn)品定價:金融的核心內(nèi)容之一就是金融產(chǎn)品定價問題(尤其是金融衍生產(chǎn)品定價),這一直是大家關(guān)心的重要領(lǐng)域,其中涉及有計(jì)算和數(shù)學(xué)建模等。以信用違約互換定價為例,除了考慮違約的傳染性和相關(guān)性,還要考慮違約過程的建模和估計(jì),通常需要復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型并且驗(yàn)證困難。最近一種基于大數(shù)據(jù)的解決方法即利用實(shí)際交易數(shù)據(jù)估計(jì)違約概率使其簡單方便。因此大數(shù)據(jù)能為互聯(lián)網(wǎng)金融市場提供運(yùn)營平臺,有效的整合互聯(lián)網(wǎng)金融資源,,促進(jìn)資源優(yōu)化配置。
(三)精確營銷:通過對一些場景類環(huán)境數(shù)據(jù)、朋友關(guān)系和用戶經(jīng)歷的人文數(shù)據(jù)、位置和購物等的行為數(shù)據(jù),建立模型進(jìn)行分析,進(jìn)一步細(xì)分客戶。之后,可以定向推出產(chǎn)品并投放廣告,實(shí)現(xiàn)精確營銷。這也符合STP戰(zhàn)略思想。大數(shù)據(jù)通過分析社交網(wǎng)絡(luò)市場的信息, 特別關(guān)注搜索引擎中的搜索熱點(diǎn),從而制定投資策略,使互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了一種新的營銷模式。
(四)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn):互聯(lián)網(wǎng)金融雖提高了金融效率,但也使風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出許多新形式。因此需要對互聯(lián)網(wǎng)金融活動產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,及時準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)暴露,采取相應(yīng)的措施加以規(guī)避、防范,提高互聯(lián)網(wǎng)金融安全性,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新。
(五)信用:利用大數(shù)據(jù),可以在法律和道德所容許的范圍內(nèi)對評估對象的靜態(tài)動態(tài)信用行為進(jìn)行收集、整理、分析挖掘,使人的信用立體化,進(jìn)而評估個人或群體的信用,建立用戶的增信模型和信用評分,打破了金融機(jī)構(gòu)壟斷用戶信息的狀況。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用中存在的問題
互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)本就擁有大數(shù)據(jù),已成為自然產(chǎn)生大數(shù)據(jù)的重要領(lǐng)域,因此在互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用中體現(xiàn)出了一些問題和挑戰(zhàn)。
1、大數(shù)據(jù)處理速度滿足不了各方的需求,體量大,噪聲水平、數(shù)據(jù)來源和其他因素引起的內(nèi)容和頻率變化快,增加了大數(shù)據(jù)問題的復(fù)雜性。
2、大數(shù)據(jù)中含有大量的噪聲信息甚至是虛假信息,出現(xiàn)信息過載的問題。
3、部分企業(yè)不愿公開、上傳數(shù)據(jù),造成不公開數(shù)據(jù)部門占便宜、公開數(shù)據(jù)部門吃虧的狀況,形成了數(shù)據(jù)的公開、共享等方面不盡人意的局面。
4、容易泄露用戶信息,造成濫用法律法規(guī)建設(shè)及滯后的現(xiàn)象。如商家對客戶交易信息的過度營銷,下載不安全的APP、用戶掃描二維碼支付都可能泄露個人的信息,買賣用戶信息的不法交易等。
5、并非互聯(lián)網(wǎng)金融的所有參與者都具備大數(shù)據(jù)分析的能力,數(shù)據(jù)分析挖掘能力不平衡。
五、結(jié)論
通過對互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)的運(yùn)行模式以及應(yīng)用初步探究,我們發(fā)現(xiàn)還有很多問題等待我們?nèi)ソ鉀Q,嚴(yán)峻的考驗(yàn)只會讓我們的路走得更穩(wěn)固,金融業(yè)近些年的巨大發(fā)展和變革讓我們更加堅(jiān)定的去深思時代產(chǎn)物與新型科技的碰撞帶來的豐碩成果,不斷更新互聯(lián)網(wǎng)金融時代,帶領(lǐng)我們進(jìn)入更美好的時代。
以上就是關(guān)于大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用相關(guān)問題的回答。希望能幫到你,如有更多相關(guān)問題,您也可以聯(lián)系我們的客服進(jìn)行咨詢,客服也會為您講解更多精彩的知識和內(nèi)容。
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