保險(xiǎn)代理公司名片模板（保險(xiǎn)代理公司名片模板怎么寫）

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關(guān)于保險(xiǎn)代理公司名片模板的問題，以下是小編對(duì)此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

• 1、為啥現(xiàn)在保險(xiǎn)代理人這么難做?。?/a>

• 2、保險(xiǎn)公司給你客戶電話資料你打電話預(yù)約是什么職位

• 3、賣保險(xiǎn)的人叫什么？經(jīng)紀(jì)人還是代理人？

• 4、如何開辦代理保險(xiǎn)公司

一、為啥現(xiàn)在保險(xiǎn)代理人這么難做啊？

保險(xiǎn)代理人這么難做

首先，從宏觀經(jīng)濟(jì)層面來看?，F(xiàn)在整體經(jīng)濟(jì)不景氣，導(dǎo)致個(gè)人和家庭的收入銳減，經(jīng)濟(jì)實(shí)力暫時(shí)跟不上保險(xiǎn)需求，只能先保證家庭的正常開支，購買保險(xiǎn)只能等經(jīng)濟(jì)條件好轉(zhuǎn)再作打算。

其次，從疫情的防控角度。目前國內(nèi)疫情情況還不是很樂觀，經(jīng)常一座城、一片區(qū)的被封，出門帶口罩、進(jìn)商場要掃碼，大家都盡可能地減少不必要的接觸，導(dǎo)致外勤去面訪客戶的機(jī)會(huì)大幅下降，只能通過電話、微信等方式拜訪，效果遠(yuǎn)不如面訪。

第三，保險(xiǎn)業(yè)的人口紅利幾乎消耗殆盡。前幾年國家放開保險(xiǎn)從業(yè)人員的準(zhǔn)入，所有保險(xiǎn)公司都大量的招人，各家保險(xiǎn)公司都新增了很多機(jī)構(gòu)。這些外勤進(jìn)入公司后，不管是自己買還是讓家人、親戚朋友買保險(xiǎn)，還是增員他們進(jìn)保險(xiǎn)公司一起做保險(xiǎn)，一時(shí)間都給保險(xiǎn)公司帶來大量的業(yè)績，同時(shí)也快速消耗掉保險(xiǎn)的人口紅利。經(jīng)過幾年不斷地增員、裂變，能被增員進(jìn)入保險(xiǎn)公司的基本都去過了，甚至有些人都進(jìn)入過好幾家保險(xiǎn)公司，導(dǎo)致現(xiàn)在保險(xiǎn)公司外勤隊(duì)伍增員很困難。沒有新增，就沒有業(yè)績，只靠存量隊(duì)伍去挖掘市場，沒有新鮮血液的注入，隊(duì)伍就會(huì)失去生機(jī)和活力。

第四，從外勤團(tuán)隊(duì)的專業(yè)素質(zhì)角度來看。由于現(xiàn)在社會(huì)上對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員還是有偏見的，所以導(dǎo)致一些高學(xué)歷的人才不愿意從事保險(xiǎn)行業(yè)，哪怕來了也做不久，因?yàn)樗麄兪懿涣丝蛻舻木芙^和白臉，再加上他們的條件能有更好的選擇。那么剩下的人，要么就是那些能堅(jiān)持下來的有學(xué)歷有能力的高素質(zhì)人才，這些人往往是心理素質(zhì)、抗壓能力都比較強(qiáng)，業(yè)績做得比較好的，很快就能晉升到更高的職級(jí)。還有一大部分的人，他們基本上年齡都是偏大或者失業(yè)的，找不到合適的工作才來。這些人一般學(xué)歷不高，接受能力也不強(qiáng)，讓他們學(xué)習(xí)產(chǎn)品、銷售技巧，讓他們?nèi)ジ阍鰡T，還要追蹤他們邀約客戶參加活動(dòng)、完成每月每季度的舉績目標(biāo)，非逼瘋他們不可。能力不匹配崗位，短期還可以混著過，到后期絕對(duì)是堅(jiān)持不住的。

第五，從外勤對(duì)待工作的態(tài)度來看。現(xiàn)在的很多外勤都是女性，對(duì)待工作都很佛系，能簽單更好，不能簽單也無所謂，反正家里還有老公頂著。以前的外勤天天出去陌拜，去掃樓、掃街、小區(qū)擺攤、商場發(fā)名片，現(xiàn)在基本看不到了。長期就是“等、靠、要”，“等”親戚朋友找自己買保險(xiǎn)，“靠”上級(jí)主管幫扶舉績，“要”公司機(jī)構(gòu)給更多的資源。(有少部分還是挺拼的，不能一概而論)

第六，從保險(xiǎn)公司運(yùn)營的角度來看。由于現(xiàn)在合規(guī)越來越嚴(yán)格，很多方面都掣肘著，所以公司在獎(jiǎng)勵(lì)方案、活動(dòng)策劃、客戶資源分配等方面，都必須在合規(guī)的條件下進(jìn)行，沒有以前那么靈活變通。

第七，從客戶的角度來看。一是客戶沒有保險(xiǎn)意識(shí)，這需要長時(shí)間的溝通才能轉(zhuǎn)化成功，但是外勤往往不能堅(jiān)持下去。二是客戶有保險(xiǎn)意識(shí)，但是就是沒錢買，這也需要一個(gè)等待期，至于要多久，連客戶自己都不知道。三是客戶對(duì)保險(xiǎn)有誤解，對(duì)保險(xiǎn)排斥，這就更加增添外勤的溝通難度了，遇到這種情況，很多外勤往往就直接放棄了。

以上就是我對(duì)這個(gè)話題的一些了解，現(xiàn)在很多外勤營銷員早會(huì)都不去開，客戶不去拜訪，也不電話邀約客戶，也不去幫客戶做保單檢視，也不去幫客戶做保單權(quán)益變更，也不去給客戶遞送保單和分紅報(bào)告單，也不去擺攤收集客戶資料，這樣的心態(tài)去做保險(xiǎn)，不越做越難做才怪呢！你們覺得呢？

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1. 保險(xiǎn)是個(gè)好東西！保險(xiǎn)的運(yùn)作不好！

2. 未來貨幣不確定因素太多?。?/p>

3. 制度監(jiān)管不到位??！

4. 保險(xiǎn)公司內(nèi)部機(jī)制弊端！！

二、保險(xiǎn)公司給你客戶電話資料你打電話預(yù)約是什么職位

保險(xiǎn)銷售開場白和被客戶拒絕后的應(yīng)對(duì)話術(shù)

保險(xiǎn)銷售電話約訪客戶表明自己及公司進(jìn)行接觸

準(zhǔn)客戶：喂你好，哪位？

代理人：你好，請(qǐng)問是XX先生嗎？

準(zhǔn)客戶：我是，你哪位？

代理人：我是XX人壽保險(xiǎn)公司的劉小海，你的朋友李大為先生介紹我打這個(gè)電話的，我只占用你幾分鐘的時(shí)間，你方便嗎？（聆聽準(zhǔn)客戶回答）

準(zhǔn)客戶：你有什么事嗎？

表明目的、引發(fā)興趣利用第三者的影響力

代理人：我打這個(gè)電話，是因?yàn)槲易罱鼮槟愕呐笥牙畲鬄橄壬隽艘徽航鹜侗ｋU(xiǎn)為你詳細(xì)介紹新手入門的保險(xiǎn)銷售技巧和話術(shù)。

電話約訪客戶表明自己及公司進(jìn)行接觸

準(zhǔn)客戶：喂你好，哪位？

代理人：你好，請(qǐng)問是XX先生嗎？

準(zhǔn)客戶：我是，你哪位？

代理人：我是XX人壽保險(xiǎn)公司的劉小海，你的朋友李大為先生介紹我打這個(gè)電話的，我只占用你幾分鐘的時(shí)間，你方便嗎？（聆聽準(zhǔn)客戶回答）

準(zhǔn)客戶：你有什么事嗎？

表明目的、引發(fā)興趣利用第三者的影響力

代理人：我打這個(gè)電話，是因?yàn)槲易罱鼮槟愕呐笥牙畲鬄橄壬隽艘环菁彝ヘ?cái)務(wù)和保障規(guī)劃，就是通過我們用專業(yè)的方法分析，先了解他在家庭財(cái)務(wù)和保障方面的具體情況，然后提供給他符合實(shí)際需要的規(guī)劃，他對(duì)我的服務(wù)很滿意，所以建議我來拜訪你，讓你也來了解一下。

代理人：當(dāng)然，我還不確定你是不是有興趣，所以想和你約個(gè)時(shí)間，為你提供家庭財(cái)務(wù)和保障需求的，分析，有沒有幫助由你自己決定。

尊重客戶的決定二選一法則

你看禮拜二下午或者禮拜四下午我們約個(gè)時(shí)間見個(gè)面好嗎？

處理反對(duì)問題準(zhǔn)客戶：對(duì)不起，我很忙，沒有時(shí)間。

代理人：張先生，這點(diǎn)我當(dāng)然理解。正是因?yàn)槟愫苊?，所以我才特地打電話來和你預(yù)約，以免浪費(fèi)你的時(shí)間。請(qǐng)問禮拜二下午你比較方便呢，還是禮拜四下午比較方便？我們約個(gè)時(shí)間談?wù)劇?/p>

準(zhǔn)客戶；對(duì)不起，我真的沒有興趣。

代理人：張先生，我了解你心里的想法。事實(shí)上要你對(duì)一個(gè)不了解的東西產(chǎn)生興趣，的確是蠻難的。不過經(jīng)過我的說明之后，你就可以自己來判斷這套“家庭財(cái)務(wù)和保障規(guī)劃”是不是對(duì)你有幫助，如果你聽了之后還是沒興趣，也不要緊，至少我們可以交個(gè)朋友，這個(gè)對(duì)大家也沒什么損失。所以我們禮拜二或者禮拜四見個(gè)面，只你用30分鐘時(shí)間。

準(zhǔn)客戶：那你把資料寄給我吧，我看好后覺得有需要再打電話給你。

代理人：張先生，我當(dāng)然可以這樣做，但是我們的“家庭財(cái)務(wù)和保障規(guī)劃”是非常個(gè)性化的，如果我來親自跟你解說一下會(huì)比較清楚，只需要30分鐘，這樣也可以節(jié)省你的時(shí)間。你看我們禮拜二或禮拜四，我們見面聊一聊，我真的很希望能有機(jī)會(huì)為你服務(wù)。

準(zhǔn)客戶：讓我想想……那就禮拜四下班之后吧。

確認(rèn)見面時(shí)間代理人：那好，我們禮拜四一起碰個(gè)面，請(qǐng)問你幾點(diǎn)種下班？

地點(diǎn)準(zhǔn)客戶：5點(diǎn)鐘。

代理人：好的，那我們禮拜四下班后5點(diǎn)鐘，約在你公司好嗎？

準(zhǔn)客戶：可以。

代理人：好的，請(qǐng)問你的公司詳細(xì)地址是……？

準(zhǔn)客戶：香港西路裕源大廈67號(hào)11樓

代理人：謝謝你！

代理人：那么張先生，我會(huì)在見面之前打電話再和你確認(rèn)一下，我能記一下你的手機(jī)號(hào)碼好嗎？

準(zhǔn)客戶：我的手機(jī)號(hào)碼是…………

代理人：張先生，那么我會(huì)在禮拜四下午5點(diǎn)準(zhǔn)時(shí)到你公司，我們見面之后再詳談，謝謝你，再見。

準(zhǔn)客戶：再見。

二、接觸

接觸代理人：張經(jīng)理，你好（握手）我是XX人壽的劉小海，這是我的名片（雙手遞上）

準(zhǔn)客戶：你好。到我辦公室談吧。

代理人：張先生，很高興能有這樣的機(jī)會(huì)和你見面，我看到你們公司辦公環(huán)境非常舒適，員工們看上去也很精神，說明你們公司非常有實(shí)力，效益也一定很不錯(cuò)吧。

準(zhǔn)客戶：還好啦！

代理人：聽大為說你們是大學(xué)的同學(xué)，是嗎？

準(zhǔn)客戶：是啊，我們還是住一個(gè)寢室的呢。

代理人：真的，那應(yīng)該很熟悉了！而且聽大為說你也跟他一樣是財(cái)務(wù)經(jīng)理，是嗎？

準(zhǔn)客戶：是啊，這個(gè)李大為，把我的底細(xì)都透露出去了！

說明代理人：李大為先生非常信任我，我們也很熟悉。就象我在電話里跟你講過的，我有機(jī)會(huì)和李大為先生討論他的家庭財(cái)務(wù)和保障需求的問題，不論是觀念方面還是針對(duì)他家庭的實(shí)際情況分析方面，他都覺得很有幫助，所以才推薦我來拜訪他所關(guān)心的朋友，看看是否也有需求。

今天我會(huì)先簡單介紹一下我們公司XX人壽的情況，然后我會(huì)跟你一起做一下你家庭的財(cái)務(wù)和保障分析，整個(gè)過程不會(huì)超過40分鐘的時(shí)間。

如果你覺得我們所討論的內(nèi)容對(duì)你和你的家人有所幫助，并需要我們協(xié)助你做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，我們很樂意能為你做出專業(yè)的建議：

假設(shè)你覺得目前沒有需要，我們同時(shí)希望你能像大為一樣，介紹一些朋友讓我認(rèn)識(shí)，看看他們是否需要我們的服務(wù)。你覺得這樣可以嗎？

準(zhǔn)客戶：可以。

介紹公司代理人：張先生，不曉得你之前有沒有聽說過我們XX人壽保險(xiǎn)公司？

準(zhǔn)客戶：XX？我不是很了解。

代理人：XX人壽成立于1996年8月，總部設(shè)在北京。目前，XX人壽擁有20家股東，其中中資股東包括中國對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸（集團(tuán)）總公司、中國嘉德國際拍賣有限公司、等國內(nèi)大中型企業(yè)。外資股東包括瑞士豐泰人壽保險(xiǎn)公司、新政泰達(dá)投資有限公司和如本軟庫銀行集團(tuán)等著名國際金融企業(yè)。2006年公司投資回報(bào)率高大7.8%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于行業(yè)平均5.2%的水平，同時(shí)，我們XX人壽堅(jiān)持“XX保險(xiǎn)理賠不難”的服務(wù)理念，傳承XX豐富專業(yè)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)以及先進(jìn)的運(yùn)營模式，強(qiáng)強(qiáng)連手，打造最值得信賴的壽險(xiǎn)公司。它一定能更好的為象你這樣的優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的服務(wù)。

代理人：張經(jīng)理，你還有沒有其他想多了解一點(diǎn)的地方？（注視準(zhǔn)客戶，等待響應(yīng)，根據(jù)準(zhǔn)客戶的提問情況做出相應(yīng)的解答）

準(zhǔn)客戶：不錯(cuò)，你們公司實(shí)力蠻強(qiáng)的。

介紹自己代理人：張經(jīng)理，至于我個(gè)人的情況是這樣的（這里自己事先可以設(shè)計(jì)一份介紹自己的學(xué)歷、專長、受過的專業(yè)訓(xùn)練等話術(shù)，來讓客戶進(jìn)一步了解你本人。認(rèn)可并接受你：我是上海大學(xué)畢業(yè)的，兩年前參加工作，我的專業(yè)是國際貿(mào)易。

準(zhǔn)客戶：那你為什么會(huì)選擇做保險(xiǎn)呢？

代理人：因?yàn)槲矣X得XX人壽這家公司非常專業(yè)，提供專業(yè)的培訓(xùn)。同時(shí)隨著社會(huì)的發(fā)展，越來越多的人需要專業(yè)的理財(cái)及保險(xiǎn)服務(wù)。而保險(xiǎn)也真的可以為每個(gè)家庭提供最及時(shí)、最需要的幫助。接下來我們來談?wù)勅绾吾槍?duì)你家庭的實(shí)際情況，為你提供專業(yè)的服務(wù)。

喚醒需求與發(fā)現(xiàn)需求

代理人：張先生，你對(duì)保險(xiǎn)有些了解嗎？

準(zhǔn)客戶：應(yīng)該說，不太了解。

代理人：張先生，你忌諱談?wù)擄L(fēng)險(xiǎn)嗎？

準(zhǔn)客戶：可以談啊，我知道一個(gè)人一生中難免會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，只是大小而已。

說明家庭財(cái)務(wù)及保障分析表

代理人：張先生，我們不敢說人人需要保險(xiǎn)，但正像你所說的，每個(gè)人都會(huì)面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，而我們就是通過專業(yè)的分析，讓客戶和我們一起討論他的財(cái)務(wù)和保障需求。

其實(shí)我們大多數(shù)人在做家庭財(cái)務(wù)與保障需求分析時(shí)，基本上分為三個(gè)方面：

家庭保障需求。就是說萬一哪一天我們永遠(yuǎn)的離開這個(gè)世界，我們家人的生活費(fèi)用、孩子的教育費(fèi)用等是否已經(jīng)準(zhǔn)備妥當(dāng)？

養(yǎng)老保險(xiǎn)需要。我們是否為自己的老年生活開始準(zhǔn)備足夠的養(yǎng)老基金，我們是否有能力讓我們的老年生活無憂無慮？有依據(jù)話說：你退休前掙了多少錢并不重要，重要的是你退休時(shí)存了多少錢。

意外、疾病保障需要。沒有人敢保證自己一生平安無恙，如果不幸有病或是發(fā)生意外，我們就會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)問題，如果罹患重大疾病，整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況就會(huì)遭受到嚴(yán)重打擊。所以，為自己規(guī)劃合適的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是有效的解決之道。

準(zhǔn)客戶；你說的有道理。

代理人：是的，我們XX人壽有一套科學(xué)合理的家庭財(cái)務(wù)與保障分析表，透過我們的分析，我們可以清楚的了解各自的需要，并借助我們的專業(yè)知識(shí)和能力，為客戶規(guī)劃出合理的理財(cái)建議和方案。

準(zhǔn)客戶：不錯(cuò)。

代理人：張先生，讓我們一起來看看這份分析表，好嗎？

準(zhǔn)客戶：分析表？

代理人：是的，我們的分析表是針對(duì)客戶的三個(gè)方面的需求設(shè)計(jì)的。

填寫基本資料代理人：張先生，你是什么時(shí)候參加工作的……

準(zhǔn)客戶；……

代理人：（一邊看表一邊說）你太太比你小2歲，她是做什么的？

準(zhǔn)客戶：她是醫(yī)生。

代理人：你的孩子叫“張小杰”

準(zhǔn)客戶：是的今年2歲

……（填寫完個(gè)人資料）

喚醒需求與發(fā)現(xiàn)需求用問問題的方式

代理人：張先生，我們的分析表就是根據(jù)客戶的三個(gè)方面的需要設(shè)計(jì)的。也就是家庭保障需要、退休需要以及意外、醫(yī)療需要。就你目前的情況，你最注重的是哪個(gè)方面？

準(zhǔn)客戶：應(yīng)該是家庭保障吧。

代理人：為什么你最關(guān)心的是家庭保障？

準(zhǔn)客戶：因?yàn)槲曳孔佑邪唇?，孩子還小，我當(dāng)然最關(guān)心的是這個(gè).

觸動(dòng)不安代理人：你的意思是房子有按揭，孩子還小，如果沒有什么變故的話，我們相信你有能力照顧。

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些"坑"

三、賣保險(xiǎn)的人叫什么？經(jīng)紀(jì)人還是代理人？

現(xiàn)在有不少朋友都想通過買保險(xiǎn)來規(guī)避生活中的風(fēng)險(xiǎn)，而市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類越來越多，讓人眼花繚亂，大部分人在買保險(xiǎn)時(shí)，都會(huì)因缺乏對(duì)保險(xiǎn)的了解，需要咨詢保險(xiǎn)代理人或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，那么大家有沒有思考過，買保險(xiǎn)應(yīng)該找代理人還是經(jīng)紀(jì)人？

要想知道買保險(xiǎn)究竟是找代理人還是經(jīng)紀(jì)人，我們首先需要弄清楚這兩者的區(qū)別，所謂保險(xiǎn)代理人，是直屬某一家保險(xiǎn)公司的銷售人員，他只能售賣所屬保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，如果售賣其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，那么屬于飛單，是會(huì)遭到處罰的，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不屬于任何一家保險(xiǎn)公司，屬于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的銷售人員，可以售賣多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

目前我國的保險(xiǎn)代理人素質(zhì)良莠不齊，如果通過代理人來購買保險(xiǎn)，你可能遇到非常專業(yè)的資深代理人，也可能會(huì)遇到為了自己的銷售業(yè)績，而夸大保障范圍不太靠譜的代理人，所以如果是通過代理人來買保險(xiǎn)，大家一定要自己仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)條約，不可盲目聽信代理人的意見。

而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人最大的優(yōu)勢(shì)就可以提供多種產(chǎn)品供消費(fèi)者選擇，由于一個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)接的可能是十幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，所以往往可能更能從客戶的角度來分析，為其選擇到更適合的產(chǎn)品，但保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也是需要通過銷售保險(xiǎn)來獲取業(yè)績傭金的，所以這中間就無法避免會(huì)和消費(fèi)者存在一定的利益沖突，不排除有些保險(xiǎn)公司可能將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)展成自己的員工的情況。

總的來說，無論是通過保險(xiǎn)代理人還是經(jīng)紀(jì)人來買保險(xiǎn)，都各有利弊，最關(guān)鍵的還是要消費(fèi)者自己要貨比三家，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品的各項(xiàng)條件，根據(jù)情況選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此回答由康波財(cái)經(jīng)提供，康波財(cái)經(jīng)專注于財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)事件解讀、財(cái)經(jīng)知識(shí)科普，奉守專業(yè)、追求有趣，做百姓看得懂的財(cái)經(jīng)內(nèi)容，用生動(dòng)多樣的方式傳遞財(cái)經(jīng)價(jià)值。希望這個(gè)回答對(duì)您有幫助。

四、如何開辦代理保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)代理公司是不需要什么資質(zhì)的

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

(中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令第4號(hào))【2001年11月16日頒布】

第二章設(shè)立

第七條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。

第八條設(shè)立合伙企業(yè)形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一）有兩個(gè)以上的合伙人，并且具有相應(yīng)民事行為能力；

（二）有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議；

（三）出資不得低于人民幣50萬元的實(shí)收貨幣；

（四）有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所；

（五）具有符合中國保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員；

（六）持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第九條設(shè)立有限責(zé)任公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一）有2個(gè)以上至50個(gè)以下的股東；

（二）有符合法律規(guī)定的公司章程；

（三）注冊(cè)資本不得低于人民幣50萬元的實(shí)收貨幣；

（四）有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所；

（五）持有《資格證書》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

（六）有符合中國保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員；

（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十條設(shè)立股份有限公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一）有5個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人；

（二）有符合法律規(guī)定的公司章程；

（三）注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬元的實(shí)收貨幣；

（四）有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所；

（五）持有《資格證書》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

（六）有符合中國保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員；

（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十一條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣。

第十二條依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定不能投資于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的單位和個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的股東、發(fā)起人或合伙人。

第十三條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會(huì)審查。

本規(guī)定所稱的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員包括公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)的負(fù)責(zé)人。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格審查的內(nèi)容和方式包括對(duì)申請(qǐng)材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當(dāng)作出記錄，談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申報(bào)材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù)，與中國保監(jiān)會(huì)對(duì)被考察人任職資格的審查意見，一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員除應(yīng)持有《資格證書》外，還應(yīng)符合下列條件之一：

（一）具有經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作三年以上；

（二）具有非經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)或相關(guān)工作五年以上。

從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作10年以上的，其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。

第十五條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十六條申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列材料：

（一）籌建申請(qǐng)報(bào)告；

（二）籌建可行性報(bào)告，包括市場情況分析、機(jī)構(gòu)發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和盈利情況預(yù)測(cè)等；

（三）機(jī)構(gòu)框架，包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機(jī)構(gòu)等；

（四）籌建方案；

（五）籌建人員名單及身份證復(fù)印件；

（六）籌建負(fù)責(zé)人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄以及其他不良記錄的聲明；

（七）法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。

第十七條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具有大專以上學(xué)歷；

（二）具有保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作經(jīng)歷；

（三）無違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十八條中國保監(jiān)會(huì)自收到籌建材料之日起，在三十天內(nèi)書面通知申請(qǐng)人是否受理。依法拒絕受理的，應(yīng)說明理由；依法予以受理的，依據(jù)本規(guī)定進(jìn)行審查，自收到材料之日起六個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)人作出是否批準(zhǔn)籌建的決定，書面通知申請(qǐng)人；不批準(zhǔn)籌建的，應(yīng)說明理由。

第十九條經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)成立籌備組，并于批準(zhǔn)之日起六個(gè)月內(nèi)完成籌建工作；逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何保險(xiǎn)代理活動(dòng)。

第二十條完成籌建工作的，申請(qǐng)人可向中國保監(jiān)會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列材料：

（一）開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告；

（二）公司章程或合伙協(xié)議；

（三）內(nèi)部管理制度，包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人事制度等；

（四）高級(jí)管理人員送審材料；

（五）員工名冊(cè)、員工《資格證書》復(fù)印件和身份證復(fù)印件；

（六）股東或合伙人名冊(cè)、法人股東營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財(cái)務(wù)印章的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、自然人股東或合伙人身份證復(fù)印件；

（七）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件；

（八）計(jì)算機(jī)軟、硬件配備情況；

（九）營業(yè)場所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件；

（十）工商行政管理部門批準(zhǔn)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（十一）中國保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。

第二十一條中國保監(jiān)會(huì)自接到符合要求的開業(yè)申請(qǐng)材料之日起三十天內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收，在三個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定，并書面通知開業(yè)申請(qǐng)人；不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)說明理由。

第二十二條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立申報(bào)材料應(yīng)按中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的格式上報(bào)。

第二十三條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡稱《許可證》）。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守中國保監(jiān)會(huì)制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。

第二十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)成立后無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，中國保監(jiān)會(huì)可吊銷其《許可證》。

第二十五條《許可證》有效期三年，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效期滿六十天前向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)《許可證》。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，中國保監(jiān)會(huì)可拒絕為其換發(fā)《許可證》；未獲得中國保監(jiān)會(huì)換發(fā)的《許可證》的，不得繼續(xù)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五章經(jīng)營管理

第四十條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域由中國保監(jiān)會(huì)核定。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十一條經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù):

（一）代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；

（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；

（三）根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。

第四十二條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中不得有下列行為：

（一）與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來；

（二）超出中國保監(jiān)會(huì)核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；

（三）超越授權(quán)范圍，損害被代理保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益；

（四）偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業(yè)的信譽(yù)；

（五）挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；

（六）向客戶做不實(shí)宣傳，誤導(dǎo)客戶投保；

（七）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng)，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

（八）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同；

（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人惡意欺詐保險(xiǎn)公司；

（十）法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司利益的行為。

第四十三條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng)。

第四十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與所代理的保險(xiǎn)公司訂立書面委托代理合同。

第四十五條保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入可以由投保人直接交付保險(xiǎn)公司，或由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的保費(fèi)代收帳戶，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得挪用、侵占該帳戶上的資金。

第四十六條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立代理業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄，逐筆記錄客戶名稱、代理的險(xiǎn)種、代收的保費(fèi)收取時(shí)間和解付時(shí)間、代理傭金的收取金額及時(shí)間等內(nèi)容。

第四十七條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)對(duì)代收的保費(fèi)，應(yīng)在約定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行解付。

第四十八條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營過程中知悉的當(dāng)事人的商業(yè)秘密。

第四十九條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后，應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未解付的保費(fèi)等交還被代理的保險(xiǎn)公司。

第五十條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)資料的保管期限，自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，不得少于十年。

第五十一條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其工作人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時(shí)間累計(jì)不得少于10個(gè)工作日。

第五十二條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司可要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向其繳納一定數(shù)額的保證金，具體數(shù)額和繳納方式由雙方協(xié)商。

第五十三條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按其注冊(cè)資本或出資額的5%繳存營業(yè)保證金，或按中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定購買職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在開業(yè)后三十天內(nèi)將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會(huì)指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的有價(jià)證券繳存營業(yè)保證金。

未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用其繳存的營業(yè)保證金。

第六章監(jiān)督檢查

第五十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料。報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名，并加蓋公司印章。

第五十五條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十六條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六十天內(nèi)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其出具的審計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)事項(xiàng)的說明。

前款所稱會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件：

（一）會(huì)計(jì)師事務(wù)所成立三年以上，沒有不良記錄；

（二）內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及管理制度健全；

（三）有10名以上注冊(cè)會(huì)計(jì)師。

第五十七條中國保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按要求提供有關(guān)資料。

第五十八條中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要包括：

（一）公司或企業(yè)設(shè)立、變更事項(xiàng)的報(bào)批手續(xù)；

（二）資本金或出資額；

（三）營業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；

（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況；

（五）財(cái)務(wù)狀況；

（六）信息系統(tǒng)；

（七）管理和內(nèi)部控制；

（八）高級(jí)管理人員的任職資格；

（九）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些"坑"

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