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支付通道對接平臺（支付通道對接平臺官網(wǎng)）

發(fā)布時間：2023-03-28 14:08:06 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 593 問大家

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本文目錄:

1、那些交易可以通過網(wǎng)聯(lián)轉(zhuǎn)接
2、第三方支付平臺有哪些？
3、聚合支付平臺都有哪幾種形式？
4、簡單介紹四方聚合支付系統(tǒng)

支付通道對接平臺（支付通道對接平臺官網(wǎng)）

一、那些交易可以通過網(wǎng)聯(lián)轉(zhuǎn)接

按規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)的線上支付通道今后將直接通過網(wǎng)聯(lián)平臺與各家銀行對接，所有支付交易環(huán)節(jié)必須經(jīng)過網(wǎng)聯(lián)平臺才行。

網(wǎng)聯(lián)支付的全稱是非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺，即網(wǎng)聯(lián)平臺。網(wǎng)聯(lián)平臺是在央行指導(dǎo)下，中國支付清算協(xié)會組織支付機(jī)構(gòu)，按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建的。網(wǎng)聯(lián)平臺旨在為支付機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一、公共的資金清算服務(wù)，糾正支付機(jī)構(gòu)違規(guī)從事跨行清算業(yè)務(wù)，改變目前支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭連接開展業(yè)務(wù)的情況，支持支付機(jī)構(gòu)一點(diǎn)接入平臺辦理，以節(jié)約連接成本，提高清算效率，保障客戶資金安全，也有利于監(jiān)管部門對社會資金流向的實時監(jiān)測

拓展資料

來自財新消息，網(wǎng)聯(lián)的目標(biāo)是，在今年底前通過技術(shù)驗收，并接入 40 家第三方支付機(jī)構(gòu)、200 家商業(yè)銀行，同時接入支付機(jī)構(gòu)的交易逐步放量；到 2018 年下半年，網(wǎng)聯(lián)將完成與所有第三方機(jī)構(gòu)和銀行的對接。最終網(wǎng)聯(lián)將一頭對接 115 家持牌非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)，一頭對接近 300 家商業(yè)銀行。這意味著，過去第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行、依賴備付金利差的盈利模式將告終。

按照央行的安排，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將部分客戶備付金交存指定賬戶，旨在糾正和防止支付機(jī)構(gòu)挪用、占用客戶備付金，保障客戶資金安全。

今天財付通部分交易通過網(wǎng)聯(lián)完成交易。網(wǎng)聯(lián)官方宣布：" 在真實生產(chǎn)環(huán)境壓力測試指標(biāo)符合預(yù)期的情況下，網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)巨頭財付通率先領(lǐng)跑，成為首家切量的大型支付機(jī)構(gòu)。

分析指出，以往市場機(jī)構(gòu)在籌備電商大促保障期間，每每需要多頭協(xié)調(diào)、對接，成本高昂，個別環(huán)節(jié)容易疏漏。網(wǎng)聯(lián)方面稱，在2018年兩次大促保障工作中，網(wǎng)聯(lián)平臺的處理性能與平穩(wěn)運(yùn)行都受到監(jiān)管和市場各方的廣泛認(rèn)可。

在網(wǎng)聯(lián)模式下，跨機(jī)構(gòu)支付交易的轉(zhuǎn)接清算集中統(tǒng)一，違法違規(guī)支付業(yè)務(wù)暴露在陽光下，同時網(wǎng)聯(lián)平臺采用三地六中心多點(diǎn)多活的分布式云架構(gòu)技術(shù)，也有效降低了海量轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)處理的集中單點(diǎn)風(fēng)險。王蓬博還表示，“斷直連”后，市場明顯變化會有兩個，一個是兩個巨頭會更加注重自我生態(tài)的建設(shè)，資金在自己的循環(huán)里，不走協(xié)議支付，另一個連鎖反應(yīng)就是逼迫著其他第三方支付機(jī)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型。

二、第三方支付平臺有哪些？

其實，第三方支付平臺的興起也不是很久。在沒有第三方支付平臺以前，第三方支付的角色是由銀行扮演的。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，金融互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢就出現(xiàn)了。就目前來看，中國的第三方支付平臺包括三個類型：第一類是在銀行基礎(chǔ)支付層提供的統(tǒng)一平臺和接口的基礎(chǔ)上，提供網(wǎng)上支付通道；第二類是自身擁有龐大用戶的網(wǎng)上購物、他們都建立了自己的支付平臺；第三類即獨(dú)立的第三方支付公司，這些公司的模式是第三方墊付，即支付公司為買家墊付資金；目前國內(nèi)有三百多家第三方支付平臺。中國國內(nèi)知名的第三方支付平臺：支付寶（阿里巴巴）、財付通（騰訊），智付（Dinpay)等等。第三方支付平臺本身依附于大型的門戶網(wǎng)站，且以與其合作的銀行的信用作為信用依托，因此第三方支付平臺能夠較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問題，有利于推動電子商務(wù)的快速發(fā)展。現(xiàn)在的跨境電商的發(fā)展，也是對第三方支付平臺有很大部分的依賴的，因為跨境電商的結(jié)算環(huán)節(jié)還是需要第三方支付來完成。

第三方支付平臺主要有三大優(yōu)勢：

成本優(yōu)勢：第三方支付平臺降低了政府、企業(yè)、事業(yè)單位直連銀行的成本，滿足了企業(yè)專注發(fā)展在線業(yè)務(wù)的收付要求。

競爭優(yōu)勢：第三方支付平臺的利益中立，避免了與被服務(wù)企業(yè)在業(yè)務(wù)上的競爭。

創(chuàng)新優(yōu)勢：第三方支付平臺的個性化服務(wù)，使得其可以根據(jù)被服務(wù)企業(yè)的市場競爭與業(yè)務(wù)發(fā)展所創(chuàng)新的商業(yè)模式，同步定制個性化的支付結(jié)算服務(wù)。

第三方支付平臺結(jié)算支付模式有如下優(yōu)點(diǎn)：

(1) 比較安全，信用卡信息或帳戶信息僅需要告知支付中介，而無需告訴每一個收款人，大大減少了信用卡信息和賬戶信息失密的風(fēng)險；

(2) 支付成本較低，支付中介集中了大量的電子小額交易，形成規(guī)模效應(yīng)，因而支付成本較低；

(3) 使用方便。對支付者而言，他所面對的是友好的界面，不必考慮背后復(fù)雜的技術(shù)操作過程；

(4) 支付擔(dān)保業(yè)務(wù)可以在很大程度上保障付款人的利益。

第三方支付平臺結(jié)算支付模式存在以下缺點(diǎn)：

(1) 這是一種虛擬支付層的支付模式，需要其它的“實際支付方式”完成實際支付層的操作；

(2) 付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺，如果這個第三方支付平臺的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關(guān)風(fēng)險；

(3) 第三方結(jié)算支付中介的法律地位缺乏規(guī)定，一旦該終結(jié)破產(chǎn)，消費(fèi)者所購買的“電子貨幣”可能成了破產(chǎn)債權(quán)，無法得到保障；

三、聚合支付平臺都有哪幾種形式？

聚合支付不僅是有支付場景的聚合、支付方式的聚合還有金融服務(wù)的聚合。支付場景比如掃碼啦、H5喚醒啦、PC、移動等；支付方式包括支付寶、微信、快捷支付、各銀行支付的聚合；金融服務(wù)比如后臺賬單、流水、服務(wù)報告還有收入投資等。匯付天下有一個全自助的聚合支付解決方案自由選擇需要的支付通道，有交易量才會有費(fèi)率支出問題。針對自己的已交易客戶和潛在交易客戶支付習(xí)慣的了解，開通聚合支付里相關(guān)支付渠道，這樣更有針對性。

四、簡單介紹四方聚合支付系統(tǒng)

移動支付的迅速崛起，給我們的生活帶來很大的便利，一臺手機(jī)走天下已經(jīng)成為了現(xiàn)實，現(xiàn)在市場上除了有第三方支付外，還有第四方支付，現(xiàn)在我們就來簡單介紹一下。

四方支付是相對第三方而言的，作為對第三方支付平臺服務(wù)的拓展。第三方支付介于銀行和商戶之間，而第四方支付是介于第三方支付和商戶之間，沒有支付許可牌照的限制。第四方支付集成了各種三方支付平臺/合作銀行/合作電信運(yùn)營商/其他服務(wù)商接口，也就是說集合了各個第三方支付及多種支付渠道的優(yōu)勢，能夠根據(jù)商戶的需求進(jìn)行個性化定制，形成支付通道資源互補(bǔ)優(yōu)勢，滿足商戶需求，提供適合商戶的支付解決方案。

根據(jù)服務(wù)對象的不同，可分為線上支付跟線下支付；根據(jù)商業(yè)模式的發(fā)展階段，可分為初級階段的聚合支付工具和以此為基礎(chǔ)的綜合金融服務(wù)。我們主要來說一下線上支付。

所謂線上支付，就是指通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易的一種支付形式。隨著智能手機(jī)的普及，已得到大力發(fā)展。第三方支付結(jié)算滿，審核資質(zhì)高，風(fēng)控嚴(yán)格。再加上四方支付費(fèi)率成本低由于自身擁有龐大的客戶，交易流水極大，能形成和多家三方支付的談判優(yōu)勢，費(fèi)低，相應(yīng)客戶費(fèi)率就比較實惠。接入難度極容易自身整合了眾多三方支付平臺的接口，不論客戶選擇多少支付通道，只需完成一個接口的接入工作即可，大大簡化了客戶的人力成本和時間，運(yùn)營進(jìn)程加快。通道靈活性極靈活集合了眾多三方支付平臺，支付通道豐富，可以視為支持所有銀行通道，而且客戶可以自己進(jìn)行選擇某個三方支付的某家銀行，靈活性極強(qiáng)，可定制性高。資金安全安全基于第三方的成熟技術(shù)，在技術(shù)保障上進(jìn)一步提升。技術(shù)成熟可靠，借鑒三方支付的安全經(jīng)驗。產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)綜合多家三方支付的產(chǎn)品，博采各家優(yōu)勢，互為補(bǔ)充，沒有短板限制，產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)。行業(yè)解決方案多，專業(yè)融合多家三方支付的行業(yè)優(yōu)勢，利用各三方支付各自的行業(yè)優(yōu)勢，達(dá)成全行業(yè)解決方案的專業(yè)，而且基于對各行業(yè)的深度了解和三方支付整合能力，能給予客戶解決方案的優(yōu)化和提升。因此四方支付應(yīng)勢而生。

四方支付平臺由以下幾部分組成：

1、四方平臺，擁有源碼開發(fā)，自帶api;

2、商戶管理系統(tǒng)；

3、平臺管理系統(tǒng)，查看所有數(shù)據(jù)以及報表。

四方支付的優(yōu)點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：

1.集成了多家支付接口。有些四方平臺集合了第三方支付公司的接口，商戶只需要跟他們對接即可使用這些第三方支付公司的接口了，非常方便。

2.沒有行業(yè)限制，準(zhǔn)入條件低。一些灰色行業(yè)也比較喜歡找這類公司合作。

3.資金安全，所有交易資金受銀行監(jiān)管。第三方支付公司直接打入商戶賬戶。資金受央行監(jiān)管。

四方聚合支付的問題與風(fēng)險。

聚合支付企業(yè)本身一般并不持有人民銀行頒發(fā)的支付牌照，因此游離在監(jiān)管體系之外，其風(fēng)險主要體現(xiàn)在信息安全、業(yè)務(wù)突破、資金經(jīng)營、代理鏈條風(fēng)險四個方面。

（1）信息安全方面。

在連接大量中小商戶和眾多支付機(jī)構(gòu)之后，聚合支付企業(yè)匯集了大量的消費(fèi)者信息、商戶信息和支付機(jī)構(gòu)信息，其中包含了賬號相關(guān)敏感信息、消費(fèi)和商品（服務(wù)）相關(guān)交易信息。在脫離金融監(jiān)管體系、信息安全弱約束和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)背景下，聚合支付企業(yè)如果不進(jìn)行嚴(yán)格的內(nèi)控管理，容易成為信息泄露重災(zāi)區(qū)，而所泄露的消費(fèi)者信息、商戶信息和支付機(jī)構(gòu)信息給不法分子補(bǔ)全信息庫帶來可乘之機(jī)。

另外，如果聚合支付企業(yè)本身的科技風(fēng)險管理弱化，容易產(chǎn)生自身安全風(fēng)險，出現(xiàn)諸如訂單篡改、信息竊聽等技術(shù)漏洞。

（2）業(yè)務(wù)經(jīng)營方面。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)呈現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的惡性競爭態(tài)勢，部分聚合支付企業(yè)為了獲取更多利潤，偏離“收單外包機(jī)構(gòu)”的定位，無證開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)，以大商戶模式介入收單機(jī)構(gòu)，違規(guī)開立支付賬戶或?qū)嵸|(zhì)性從事特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、資金結(jié)算、收單業(yè)務(wù)交易處理等業(yè)務(wù)，嚴(yán)重擾亂了正常的市場秩序。

（3）資金運(yùn)營方面。

如果消費(fèi)者資金在聚合支付平臺上停留，出現(xiàn)沉淀資金，聚合支付企業(yè)就可能存在經(jīng)手特約商戶結(jié)算資金等違規(guī)使用資金的行為，很可能因此成為“二清”機(jī)構(gòu)（“二清”是指沒有獲得人民銀行支付業(yè)務(wù)許可的單位或個人，在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實際從事支付業(yè)務(wù)和資金清算的一種模式），甚至出現(xiàn)“跑路”情況，危害消費(fèi)者、商戶和支付機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

（4）代理鏈條方面。

聚合支付的業(yè)務(wù)開展模式通常有兩種 :直營模式和代理模式。其中，代理模式是將收單業(yè)務(wù)層層外包，由二級、三級以及多級鏈條上的代理商開發(fā)商戶。一些聚合支付機(jī)構(gòu)為了快速擴(kuò)展業(yè)務(wù)、搶占市場，通過快速發(fā)展代理商來擴(kuò)展代理鏈條，而在代理鏈條的擴(kuò)展過程中，一些不規(guī)范的、存在風(fēng)險隱患的代理商被納入代理鏈條中，導(dǎo)致信息安全、業(yè)務(wù)經(jīng)營和資金運(yùn)營等方面的問題在代理鏈條中蔓延擴(kuò)散，引發(fā)較大的金融風(fēng)險。

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