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如何進(jìn)行銷售風(fēng)險(xiǎn)的防范（如何進(jìn)行銷售風(fēng)險(xiǎn)的防范工作）

發(fā)布時間：2023-03-28 10:02:23 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 443 問大家

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關(guān)于如何進(jìn)行銷售風(fēng)險(xiǎn)的防范的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

1、如何防范企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)？
2、如何做好客戶風(fēng)險(xiǎn)管理
3、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是怎樣形成的？如何防范和回避？
4、如何做好風(fēng)險(xiǎn)管理與防范

如何進(jìn)行銷售風(fēng)險(xiǎn)的防范（如何進(jìn)行銷售風(fēng)險(xiǎn)的防范工作）

一、如何防范企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)？

一、明確受托責(zé)任、完善公司治理，從公司組織結(jié)構(gòu)上控制企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

公司治理實(shí)質(zhì)的涵義就是基于一種受托責(zé)任的法律合同關(guān)系，并以此來規(guī)范各利益相關(guān)者的權(quán)利和義務(wù)，并讓他們充分發(fā)揮各自的功能。基于受托責(zé)任下的完善的公司治理結(jié)構(gòu)-即公司股東會、公司董事會、公司經(jīng)理層以及對受托責(zé)任履行行為實(shí)施監(jiān)督的公司監(jiān)事會的權(quán)利和責(zé)任的法律確認(rèn)和有效執(zhí)行。有效的公司治理是防范企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，增加公司價值的組織保障。

由于在公司治理上存在嚴(yán)重缺陷，才導(dǎo)致公司在財(cái)務(wù)上造假行為成為可能，公司倒閉的根源在于公司治理。美國的公司治理科學(xué)性被世界上許多國家所推崇，也是我國主要借鑒的。在美國公司治理中董事會設(shè)置最典型的特點(diǎn)是獨(dú)立董事制度，擔(dān)任大公司獨(dú)立董事的很多都是知名學(xué)者、教授，獨(dú)立董事在公司董事會人員中站多數(shù)，他們的作用主要是站在公正的立場，代表中小股東利益。但據(jù)調(diào)查，安然、世通公司的獨(dú)立董事是公司的獨(dú)立董事沒有在公司董事會中發(fā)揮應(yīng)該起到的作用，導(dǎo)致公司治理失敗，內(nèi)部控制制度沒有很好執(zhí)行，造成公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

我國在借鑒美國公司治理的獨(dú)立董事制度同時，也借鑒了德國公司治理的監(jiān)事會制度。監(jiān)事會在德國的公司治理中發(fā)揮著很關(guān)鍵的作用，但在我國，公司的監(jiān)事會卻沒有真正發(fā)揮作用。

因此，控制企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不但要有完整的公司治理架構(gòu)，更主要的是要有基于受托責(zé)任下的公司治理各責(zé)任主體的法律責(zé)任的有效履行。

二、建立有效的內(nèi)部控制制度

所謂內(nèi)部控制，是為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效率和效果，財(cái)務(wù)報(bào)告的可信性及相關(guān)法律的遵循等組織目標(biāo)而提供合理保證的過程。其實(shí)施者為公司董事會、經(jīng)理層和其他員工。內(nèi)控制度是企業(yè)為有效實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)而設(shè)計(jì)的內(nèi)部制度安排，它是為整個企業(yè)而設(shè)計(jì)的系統(tǒng)，企業(yè)不應(yīng)該有任何人能脫離該系統(tǒng)的控制而自由運(yùn)作。

現(xiàn)在人們越來越發(fā)現(xiàn)，公司的風(fēng)險(xiǎn)來自于內(nèi)控制度的缺失或形同虛設(shè)。公司內(nèi)部控制制度的根本就是授權(quán)和監(jiān)督。公司所有人的權(quán)限都是在這個組織中被授予的，并要得到有效監(jiān)督。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指某一對企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)可能造成負(fù)面影響的事項(xiàng)發(fā)生的可能性，企業(yè)在制定和實(shí)現(xiàn)自己目標(biāo)的過程中，會碰到各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，所以需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理就是通過分析公司的內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)，制定系統(tǒng)的管理策略來處理這些風(fēng)險(xiǎn)，從而提高公司的盈利能力和實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序是風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)控制。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架要素包括：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)制定、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對、控制活動、信息和溝通、監(jiān)控。

二、如何做好客戶風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營成敗的關(guān)鍵因素。國內(nèi)外商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)程中，因風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)、資產(chǎn)質(zhì)量低下而導(dǎo)致倒閉、被政府接管的不乏其例。那么，我們應(yīng)該如何做好客戶風(fēng)險(xiǎn)管理也是大家關(guān)注的!

如何做好客戶風(fēng)險(xiǎn)管理 1

1、企業(yè)管理者應(yīng)建立較為完善的監(jiān)督檢查機(jī)制，進(jìn)行動態(tài)管理。企業(yè)的各級領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)部門要經(jīng)常到項(xiàng)目中進(jìn)行檢查與指導(dǎo)，并加強(qiáng)與業(yè)主的溝通，聽取業(yè)主的意見，及時把各種新的法律法規(guī)、內(nèi)外形勢變化、企業(yè)和業(yè)主的要求等傳達(dá)到項(xiàng)目監(jiān)理人員當(dāng)中，并在檢查中及時發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)的不足，企業(yè)管理者應(yīng)針對項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時加以處理，使其消失于萌芽狀態(tài)，避免風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。

2、提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識，在企業(yè)經(jīng)營活動中，企業(yè)管理者應(yīng)根據(jù)自身的能力去承接項(xiàng)目，對所承接的項(xiàng)目要進(jìn)行預(yù)評估制度，對經(jīng)評估確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目要盡量避開和放棄。有多少人接多少項(xiàng)目，這樣才能有效避免由于人員不到位、人員與投標(biāo)不符、資質(zhì)降低等容易受到處罰的風(fēng)險(xiǎn)。此外，不盲目擴(kuò)大規(guī)模，使各個項(xiàng)目均能處于企業(yè)管理者的有效管理范圍之內(nèi)，有效避免因企業(yè)管理不到位帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

3、企業(yè)應(yīng)該盡量采用規(guī)范化的管理模式，制定規(guī)范化的規(guī)章制度、崗位責(zé)任制，《老板》雜志表示企業(yè)管理者對每個具體的項(xiàng)目，還應(yīng)根據(jù)其自身特點(diǎn)，對涉及監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)的工作內(nèi)容，制定較為細(xì)致的、有針對性的監(jiān)理實(shí)施細(xì)則和風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，從而使企業(yè)的所有項(xiàng)目均能按統(tǒng)一規(guī)定的工作程序、要求、標(biāo)準(zhǔn)去做好監(jiān)理工作，正確履行監(jiān)理的各種責(zé)任，從而達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。

4、組建突發(fā)事件公關(guān)隊(duì)伍,全面應(yīng)對突發(fā)事件。企業(yè)管理者為了加強(qiáng)對突發(fā)事件的管理與應(yīng)對，在企業(yè)內(nèi)部建立一支訓(xùn)練有素、精干高效的突發(fā)事件公關(guān)隊(duì)伍是完全必要的。其成員應(yīng)包括企業(yè)最高決策層、公關(guān)部門、生產(chǎn)部門市場銷售部門、技術(shù)研發(fā)部門、保安部門、人力資源部門等相關(guān)部門的人員以及法律顧問、公關(guān)專家等專業(yè)人士。在正常情況下，突發(fā)事件公關(guān)小組負(fù)責(zé)對企業(yè)內(nèi)外環(huán)境進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上分析發(fā)現(xiàn)存在的問題和隱患，對可能出現(xiàn)的突發(fā)事件情況做出準(zhǔn)確預(yù)測，幫助企業(yè)管理者根據(jù)預(yù)測結(jié)果制定切實(shí)可行的突發(fā)事件防范措施，監(jiān)督指導(dǎo)防范措施的落實(shí)，加強(qiáng)對突發(fā)事件預(yù)警機(jī)制的管理，開展對公關(guān)人員和全體員工的培訓(xùn)，組織突發(fā)事件狀況模擬演習(xí)等。

如何做好客戶風(fēng)險(xiǎn)管理 2

一、把住源頭

做好信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理工作，于細(xì)微處見真章，把好放款關(guān)口尤為重要。一是抓好信貸業(yè)務(wù)條線人員的業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，構(gòu)建“業(yè)務(wù)部室學(xué)管理、審查人員學(xué)流程、客戶經(jīng)理學(xué)手續(xù)”貫穿整個業(yè)務(wù)條線的“三位一體”學(xué)習(xí)機(jī)制，在確保整個條線人員能夠做到廉潔自律的同時，要求進(jìn)一步提高對操作流程和規(guī)章制度的掌控能力。二是提高客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)識別能力，特別是要求對借款人是否誠實(shí)守信及所從事的行業(yè)前景風(fēng)險(xiǎn)狀況如何、能否使其在生產(chǎn)周期過后具有還本付息的能力進(jìn)行正確的判斷。三是貸前調(diào)查工作要做實(shí)、做細(xì)，對申請授信超過一定額度但不了解其情況的新客戶一定要進(jìn)行細(xì)致、深入的貸前調(diào)查，做到多走、多問、多看。四是調(diào)查報(bào)告要真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)狀況，對為什么貸款、貸款做什么、是否還具有還款能力或穩(wěn)定的還款來源進(jìn)行詳細(xì)的描述，且不要參雜任何主觀臆斷的成分。五是貸款手續(xù)要完善、合規(guī)，簽合同過程要留有證據(jù)，切實(shí)做好面談面簽工作，有條件的每筆貸款都要留有影像資料。六是要確保借款人、擔(dān)保人充分了解合同約定的所有條款，避免出現(xiàn)糾紛。

二、掌握過程

借款人所經(jīng)營項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營狀況受社會、經(jīng)濟(jì)、政治甚至自然災(zāi)害等因素限制較大，因此是否能夠時刻掌握貸款發(fā)放后至收回的整個過程就顯得十分關(guān)鍵。我認(rèn)為應(yīng)做好以下四點(diǎn)工作。

一是確保貸后調(diào)查合規(guī)并能夠落到實(shí)處，特別要重視首次貸后檢查工作的重要性和必要性。二是在平時工作中要注意多和貸戶，特別是新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的貸戶進(jìn)行交流溝通，時刻掌握借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、思想動態(tài)，以便于對風(fēng)險(xiǎn)狀況做出及時的判斷。三是加強(qiáng)貸款收息管理，為加強(qiáng)收息力度、強(qiáng)化貸款精細(xì)化管理水平，當(dāng)前貸款結(jié)息多采取按月結(jié)息的方式，這就要求我們要提高對貸款管理的密度和頻度，注意提醒客戶按時結(jié)息。四是貸款管理以避免損失為準(zhǔn)則，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，要迅速采取措施進(jìn)行保全，克服觀望心理，在特殊情況下甚至可以采取司法訴訟的方式進(jìn)行強(qiáng)制清收。

三、控制結(jié)果

貸款發(fā)放后是否能夠善始善終、切實(shí)起到增效益的目的，加強(qiáng)對貸款管理結(jié)果的控制至關(guān)緊要。一是加強(qiáng)對對貸款到期后處理方式的預(yù)判，對是否能夠還款，采取結(jié)清還是收回再貸亦或是借新還舊的方式避免形成非應(yīng)計(jì)有一個比較直觀的判斷，提前加強(qiáng)對貸款的控制力。二是無論是否歸還都要堅(jiān)持到期前催收，將催收期限由當(dāng)前要求最低的十天提前至一個月或更早，力爭將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，更好的掌握對貸款的控制能力。三是根據(jù)貸款期限內(nèi)借款人在貸款使用過程中是否存在違背合同約定的情形，對授信規(guī)模進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)控，對出現(xiàn)明顯違背合同約定使用貸款的，停止授信或根據(jù)實(shí)際情況對授信額度進(jìn)行重新評估，堅(jiān)決杜絕出現(xiàn)松懈情緒，導(dǎo)致在以后的信貸業(yè)務(wù)中出現(xiàn)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

如何做好客戶風(fēng)險(xiǎn)管理 3

(1)保證金制度

保證金分為結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金。交易保證金標(biāo)準(zhǔn)在期貨合約中規(guī)定。

期貨合約交易過程中，出現(xiàn)下列情況之一的，交易所可以根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整交易保證金標(biāo)準(zhǔn)，并向中國證監(jiān)會報(bào)告：

①出現(xiàn)連續(xù)同方向漲跌停板;

②遇國家法定長假;

③交易所認(rèn)為市場風(fēng)險(xiǎn)明顯增大;

④交易所認(rèn)為必要的其他情況。

調(diào)整期貨合④約交易保證金標(biāo)準(zhǔn)的，交易所應(yīng)在當(dāng)日結(jié)算時對該合約的所有持倉按新的交易保證金標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行結(jié)算。保證金不足的，應(yīng)當(dāng)在下一個交易日開市前追加到位。

(2)價格限制制度

價格限制制度分為熔斷制度與漲跌停板制度。每日熔斷與漲跌停板幅度由交易所設(shè)定，交易所可以根據(jù)市場情況調(diào)整期貨合約的熔斷與漲跌停板幅度。

股指期貨合約的熔斷幅度為上一交易日結(jié)算價的正負(fù)6%，漲跌停板幅度為上一交易日結(jié)算價的正負(fù)10%，最后交易日不設(shè)價格限制。

每日開盤后，股指期貨合約申報(bào)價觸及熔斷價格且持續(xù)一分鐘，該合約啟動熔斷機(jī)制。

①啟動熔斷機(jī)制后的連續(xù)十分鐘內(nèi)，該合約買賣申報(bào)在熔斷價格區(qū)間內(nèi)繼續(xù)撮合成交。十分鐘后，熔斷機(jī)制終止，漲跌停板價格生效。

②熔斷機(jī)制啟動后不足十分鐘，市場暫停交易的，熔斷機(jī)制終止，重啟交易后，漲跌停板價格生效。

③收市前三十分鐘內(nèi)，不啟動熔斷機(jī)制。熔斷機(jī)制已經(jīng)啟動的，繼續(xù)執(zhí)行至熔斷期結(jié)束。

④每日只啟動一次熔斷機(jī)制。

(3)限倉制度

限倉是指交易所規(guī)定會員或投資者可以持有的，按單邊計(jì)算的某一合約持倉的最大數(shù)額。

同一投資者在不同會員處開倉交易，其在某一合約的持倉合計(jì)，不得超出一個投資者的持倉限額。

會員和投資者的股指期貨合約持倉限額具體規(guī)定如下：

①對投資者單個合約單邊持倉實(shí)行絕對數(shù)額限倉，持倉限額為2000手。

②某一合約總持倉量(單邊)超過10萬手的，結(jié)算會員該合約持倉總量(單邊)不得超過該合約總持倉量的25%。

③獲準(zhǔn)套期保值額度的會員或投資者持倉，不受此限。

會員和投資者超過持倉限額的，不得同方向開倉交易。

(4)大戶報(bào)告制度

投資者的持倉量達(dá)到交易所規(guī)定的持倉報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，投資者應(yīng)通過受托會員向交易所報(bào)告。交易所可根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定并調(diào)整持倉報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

投資者的持倉達(dá)到交易所報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)于下一交易日收市前向交易所報(bào)告。交易所有權(quán)要求投資者補(bǔ)充報(bào)告。

達(dá)到交易所報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的`投資者應(yīng)提供下列材料：

①《投資者大戶報(bào)告表》，內(nèi)容包括會員名稱、會員號、投資者名稱和交易編碼、合約代碼、持倉量、交易保證金、可動用資金;

②資金來源說明;

③法人投資者的實(shí)際控制人資料;

④開戶材料及當(dāng)日結(jié)算單據(jù);

⑤交易所要求提供的其他材料，管理制度《期貨風(fēng)險(xiǎn)管理制度》。

(5)強(qiáng)行平倉制度

強(qiáng)行平倉是指交易所按有關(guān)規(guī)定對會員、投資者持倉實(shí)行平倉的一種強(qiáng)制措施。

會員、投資者出現(xiàn)下列情況之一的，交易所對其持倉實(shí)行強(qiáng)行平倉：

①會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的;

②持倉超出持倉限額標(biāo)準(zhǔn)，并未能在規(guī)定時限內(nèi)平倉的;

③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰的;

④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉的;

⑤其他應(yīng)予強(qiáng)行平倉的。

強(qiáng)行平倉的執(zhí)行原則：強(qiáng)行平倉先由會員執(zhí)行，時限除交易所特別規(guī)定外，一律為開市后第一節(jié)。規(guī)定時限內(nèi)會員未執(zhí)行完畢的，由交易所強(qiáng)制執(zhí)行。

強(qiáng)行平倉的執(zhí)行程序：

①通知。交易所以“強(qiáng)行平倉通知書”(以下簡稱通知書)的形式向有關(guān)結(jié)算會員下達(dá)強(qiáng)行平倉要求。通知書除交易所特別送達(dá)以外，隨當(dāng)日結(jié)算數(shù)據(jù)發(fā)送，有關(guān)結(jié)算會員可以通過交易所系統(tǒng)獲得。

②執(zhí)行及確認(rèn)。

1、開市后，有關(guān)會員應(yīng)自行平倉，直至達(dá)到平倉要求;

2、結(jié)算會員超過規(guī)定平倉時限而未執(zhí)行完畢的，剩余部分由交易所執(zhí)行強(qiáng)行平倉;

3、強(qiáng)行平倉結(jié)果隨當(dāng)日成交記錄發(fā)送，有關(guān)信息可以通過交易所系統(tǒng)獲得。

(6)強(qiáng)制減倉制度

強(qiáng)制減倉是指交易所將當(dāng)日以漲跌停板價申報(bào)的未成交平倉報(bào)單,以當(dāng)日漲跌停板價與該合約凈持倉盈利投資者按持倉比例自動撮合成交。同一投資者雙向持倉的,其凈持倉部分的平倉報(bào)單參與強(qiáng)制減倉計(jì)算，其余平倉報(bào)單與其反向持倉自動對沖平倉。

(7)結(jié)算擔(dān)保金制度

交易所實(shí)行結(jié)算擔(dān)保金制度。結(jié)算擔(dān)保金是指由結(jié)算會員依交易所的規(guī)定繳存的，用于應(yīng)對結(jié)算會員違約風(fēng)險(xiǎn)的共同擔(dān)保資金。

結(jié)算擔(dān)保金分為基礎(chǔ)擔(dān)保金和變動擔(dān)保金?；A(chǔ)擔(dān)保金是指結(jié)算會員參與交易所結(jié)算交割業(yè)務(wù)必須繳納的最低擔(dān)保金數(shù)額。變動擔(dān)保金是指隨著結(jié)算會員業(yè)務(wù)量的變化而調(diào)整的擔(dān)保金。

(8)風(fēng)險(xiǎn)警示制度

交易所實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)警示制度。交易所認(rèn)為必要的，可以分別或同時采取要求報(bào)告情況、談話提醒、書面警示、公開譴責(zé)、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示公告等措施中的一種或多種，以警示和化解風(fēng)險(xiǎn)。

出現(xiàn)下列情形之一的，交易所有權(quán)約見指定的會員高管人員或投資者談話提醒風(fēng)險(xiǎn)，或要求會員或投資者報(bào)告情況：

①期貨價格出現(xiàn)異常;

②會員或投資者交易異常;

③會員或投資者持倉異常;

④會員資金異常;

⑤會員或投資者涉嫌違規(guī)、違約;

⑥交易所接到投訴涉及到會員或投資者;

⑦會員涉及司法調(diào)查;

⑧交易所認(rèn)定的其他情況。

三、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是怎樣形成的？如何防范和回避？

經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)又稱營業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是指在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程中，供、產(chǎn)、銷各個環(huán)節(jié)不確定性因素的影響所導(dǎo)致企業(yè)資金運(yùn)動的遲滯，產(chǎn)生企業(yè)價值的變動。

還有一種說法是企業(yè)由于戰(zhàn)略選擇、產(chǎn)品價格、銷售手段等經(jīng)營決策引起的未來收益不確定性，特別是企業(yè)利用經(jīng)營杠桿而導(dǎo)致息前稅前利潤變動形成的風(fēng)險(xiǎn)叫做經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)時刻影響著企業(yè)的經(jīng)營活動和財(cái)務(wù)活動，尤其是中小微企業(yè)本身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就比較弱，必須防患于未然，對企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行較為準(zhǔn)確的計(jì)算和衡量。

尤其是在目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化較大，經(jīng)濟(jì)形勢不明朗的情況下，企業(yè)如何提高在市場中抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，就更加重要。

了解企業(yè)存在或者潛在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有哪些，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、樹立正確的經(jīng)營理念，是中小微企業(yè)不容忽視的一環(huán)。

經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的基本分類

　從會計(jì)學(xué)角度看，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定的財(cái)務(wù)損失。

從企業(yè)內(nèi)部可以分為：

一、資金風(fēng)險(xiǎn)

主要指企業(yè)管理者以企業(yè)損益表等為參照，將賬面上的數(shù)據(jù)利潤與現(xiàn)金流混為一談，容易導(dǎo)致企業(yè)資金管理出現(xiàn)假象，忽略實(shí)際資金狀況，影響企業(yè)對自身盈利能力和債務(wù)償還能力的判斷，最終影響企業(yè)的發(fā)展力和競爭力。

二、領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)

若企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者無法根據(jù)企業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)制定與時俱進(jìn)的管理策略，建立新的管理體制，無論企業(yè)進(jìn)步還是倒退都采用“一刀切”、一成不變的管理方式，或遲或早，問題都會出現(xiàn)。

三、授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定程度，管理者一定面臨權(quán)利下放的問題，如何下放？下放到什么程度？“扁平化管理”與“垂直管理”，二選一？

下屬能否擔(dān)此大任及如何協(xié)調(diào)與處理各管理部門的權(quán)利？

四、經(jīng)營不難，持續(xù)經(jīng)營很難

尤其是在初始管理者由于各種原因無法繼續(xù)擔(dān)任管理職責(zé)時，誰來繼續(xù)經(jīng)營企業(yè)、控制權(quán)如何分配都會影響到企業(yè)的經(jīng)營，以及持續(xù)經(jīng)營。

就其形成的原因與結(jié)果來看，可分為：

一、純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。這兩種風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別是風(fēng)險(xiǎn)所致的結(jié)果不同。純粹風(fēng)險(xiǎn)所致的結(jié)果只有兩種，一是遭損，二是無損。如企業(yè)經(jīng)營中的運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，職工安全風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)所致的結(jié)果就有盈利、保本或虧損三種。如證券投資風(fēng)險(xiǎn)，外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，營銷風(fēng)險(xiǎn)等。

二、靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。這兩種風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別是風(fēng)險(xiǎn)形成的原因不同。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然力量或人們的錯誤行為所造成的，動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)則是由于經(jīng)濟(jì)或社會結(jié)構(gòu)的變動所致。前者如地震、海難事件等，后者如匯率變動，稅制改革，能源危機(jī)等等。

如何應(yīng)對這些經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)？

一、完善企業(yè)管理制度，制定風(fēng)險(xiǎn)管理措施，在風(fēng)險(xiǎn)來臨時具備抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，降低損失發(fā)生的可能性

二、建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門，強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)意識，做好風(fēng)險(xiǎn)分類管理和定位，從而規(guī)避企業(yè)內(nèi)部員工及外部投資等方面可能出現(xiàn)的系列風(fēng)險(xiǎn)

三、回避風(fēng)險(xiǎn)，即對于風(fēng)險(xiǎn)較大的人、物、業(yè)務(wù)予以回避。如在融資業(yè)務(wù)中，對資信可靠度低的對象不予受理，在營銷活動中，對缺乏市場調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在明顯缺陷的營銷計(jì)劃，予以拒絕等。

不管是發(fā)展成熟的大中型企業(yè)，還是正在發(fā)展中的小微企業(yè)，都不可避免地會遇到各類經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，明白風(fēng)險(xiǎn)的重要性，認(rèn)識自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題，制定合理的應(yīng)對措施，盡可能地避免企業(yè)遭受巨大損失。

四、如何做好風(fēng)險(xiǎn)管理與防范

如何做好風(fēng)險(xiǎn)管理與防范

風(fēng)險(xiǎn)，是指不確定性對目標(biāo)的影響，通常以潛在的事件和后果或他們的組合來描述。

風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，任何企業(yè)都面臨內(nèi)部或外部風(fēng)險(xiǎn)，它會影響企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，因此必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

風(fēng)險(xiǎn)管理是指導(dǎo)和控制企業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)問題的各種協(xié)調(diào)活動，是以控制損失、創(chuàng)造價值為目標(biāo)的一種管理方式。在監(jiān)理企業(yè)中，監(jiān)理工作主要是進(jìn)行監(jiān)理服務(wù)的提供，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的因素主要是人的因素，每個人思想認(rèn)識、理解能力和問題處理方式的差異導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的存在，差異越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大。降低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生就是有效地減少差異，減少工作的隨意性。

監(jiān)理企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于企業(yè)外部和內(nèi)部兩大方面。外部風(fēng)險(xiǎn)主要來源于工程建設(shè)的法律、法規(guī)、政策的變化及上級行政主管部門的各種行政干預(yù)、建設(shè)各方主體協(xié)調(diào)及配合等諸方面產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要有企業(yè)資質(zhì)管理風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)理委托合同中的風(fēng)險(xiǎn)、總監(jiān)理工程師個人能力風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)理技術(shù)能力管理水平高低帶來的風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)理人員素質(zhì)差異引起的風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量安全責(zé)任帶來的風(fēng)險(xiǎn)等。

　風(fēng)險(xiǎn)管理

監(jiān)理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的目的就是要通過前瞻性的眼光，充分考慮各類風(fēng)險(xiǎn)的不確定性及其對目標(biāo)的'影響，制定行之有效的應(yīng)對措施，為企業(yè)在經(jīng)營和決策中有效應(yīng)對各類突發(fā)事件和風(fēng)險(xiǎn)提供支持和保障，以使企業(yè)能有效配置資源、優(yōu)化過程，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的效率和效果，更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)。

風(fēng)險(xiǎn)評估包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評價等，是整個風(fēng)險(xiǎn)管理中最重要的步驟，即對風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合評估分析，理解風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，確定風(fēng)險(xiǎn)的程度，以達(dá)到確定風(fēng)險(xiǎn)是否可接受或可容許，找出可能潛伏的風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評估有助于企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)及其原因、后果和可能性有更充分的理解，為決策提供信息。風(fēng)險(xiǎn)評估常用的方法有：情景分析（通過分析未來可能發(fā)生的各種情景，以及各種情景可能產(chǎn)生的影響來分析風(fēng)險(xiǎn)的一類方法）；

失效模式和效應(yīng)分析（簡稱FMEA）；風(fēng)險(xiǎn)矩陣等。在項(xiàng)目實(shí)施之前，監(jiān)理企業(yè)應(yīng)組織技術(shù)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及有關(guān)專家，根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)，識別存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并對其進(jìn)行分析、評價、論證，制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、責(zé)任分工并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的處理、監(jiān)測、評審等活動內(nèi)容。

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)過評價以后，通常可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為三個等級段（基于最低合理可行原則，簡稱A L A R P）。上段是指無論活動能帶來什么利益，風(fēng)險(xiǎn)等級都是無法容忍的，必須不惜代價進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處理；中段是指要考慮實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的成本與收益，并權(quán)衡機(jī)遇與潛在結(jié)果；下段是指風(fēng)險(xiǎn)等級微不足道，或者風(fēng)險(xiǎn)很小，無需采取風(fēng)險(xiǎn)處理措施。對監(jiān)理企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下方法進(jìn)行處理：通過停止監(jiān)理業(yè)務(wù)、消除風(fēng)險(xiǎn)源、改變現(xiàn)有可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)等，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)減緩、風(fēng)險(xiǎn)消除、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)減少的目的。

監(jiān)理企業(yè)要控制好風(fēng)險(xiǎn)，還要做好定期和不定期地對風(fēng)險(xiǎn)的影響進(jìn)行檢查與監(jiān)測，以確定原來所采取的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)措施是否有效，風(fēng)險(xiǎn)的影響因素（內(nèi)部、外部）有無發(fā)生變化，是否有新風(fēng)險(xiǎn)因素出現(xiàn)等?？梢越Y(jié)合對項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)的檢查，開展風(fēng)險(xiǎn)檢查和監(jiān)測的各項(xiàng)活動，并對照風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃、評估的結(jié)果，及時采取有效措施，降低監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)。與此同時，監(jiān)理企業(yè)還要注意做好各個項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的總結(jié)工作，經(jīng)?？偨Y(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以提高新項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的成效。

　防范措施

目前，我國的法律法規(guī)體系正處于完善階段，行政主管部門經(jīng)常出臺新的文件或?qū)υ形募M(jìn)行修訂，監(jiān)理企業(yè)必須密切關(guān)注這些變化，內(nèi)部要定期和不定期地組織員工（特別是項(xiàng)目負(fù)責(zé)人）對法律法規(guī)進(jìn)行培訓(xùn)和交流，對影響企業(yè)的相關(guān)條款進(jìn)行認(rèn)真研討，對典型的案例進(jìn)行分析討論，并且有針對性地采取相應(yīng)措施以提高企業(yè)的避險(xiǎn)能力。

監(jiān)理企業(yè)要提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識，在企業(yè)經(jīng)營活動中，應(yīng)根據(jù)自身的能力去承接項(xiàng)目，對所承接的項(xiàng)目要進(jìn)行預(yù)評估制度，對經(jīng)評估確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目要盡量避開和放棄。有多少人接多少項(xiàng)目，這樣才能有效避免由于人員不到位、人員與投標(biāo)不符、資質(zhì)降低等容易受到處罰的風(fēng)險(xiǎn)。此外，不盲目擴(kuò)大規(guī)模，使各個項(xiàng)目均能處于監(jiān)理企業(yè)的有效管理范圍之內(nèi)，有效避免因企業(yè)管理不到位帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)理工作主要是由各級監(jiān)理人員來完成的，監(jiān)理人員整體素質(zhì)的高低對監(jiān)理企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)影響很大，必須下大力氣提高員工的素質(zhì)。一是應(yīng)著重抓好高中級人才的引進(jìn)，提高高中級人才在企業(yè)中所占的比重；二是要大力做好內(nèi)部的培訓(xùn)與提高，積極開展各種學(xué)習(xí)、參觀、經(jīng)驗(yàn)交流等活動；三是要建立健全人才激勵機(jī)制，鼓勵員工爭先創(chuàng)優(yōu)，從而逐步提高企業(yè)全體員工的素質(zhì)，達(dá)到降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的目的。

監(jiān)理企業(yè)應(yīng)該盡量采用規(guī)范化的管理，制定規(guī)范化的規(guī)章制度、崗位責(zé)任制，按照監(jiān)理規(guī)范、國家法律法規(guī)、規(guī)章制度和質(zhì)量管理體系等要求，制定企業(yè)的監(jiān)理工作作業(yè)指導(dǎo)書。對每個具體的監(jiān)理項(xiàng)目，還應(yīng)根據(jù)其自身特點(diǎn)，對涉及監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)的工作內(nèi)容，制定較為細(xì)致的、有針對性的監(jiān)理實(shí)施細(xì)則和風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，從而使企業(yè)的所有項(xiàng)目均能按統(tǒng)一規(guī)定的工作程序、要求、標(biāo)準(zhǔn)去做好監(jiān)理工作，正確履行監(jiān)理的各種責(zé)任，從而達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。

監(jiān)理企業(yè)應(yīng)建立較為完善的監(jiān)督檢查機(jī)制，進(jìn)行動態(tài)管理。企業(yè)的各級領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)部門要經(jīng)常到項(xiàng)目中進(jìn)行檢查與指導(dǎo)，并加強(qiáng)與業(yè)主的溝通，聽取業(yè)主的意見，及時把各種新的法律法規(guī)、內(nèi)外形勢變化、企業(yè)和業(yè)主的要求等傳達(dá)到項(xiàng)目監(jiān)理人員當(dāng)中，并在檢查中及時發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)的不足，針對項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時加以處理，使其消失于萌芽狀態(tài)，避免風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。

監(jiān)理企業(yè)要注意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事故案例和企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理情況的搜集，并應(yīng)要求各個項(xiàng)目完成后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理總結(jié)，為企業(yè)不斷改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理思路、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度提供有效素材，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。

總之，監(jiān)理企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)的管理，主要應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)識別與分析、風(fēng)險(xiǎn)評價與預(yù)防等方面入手，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)控，堅(jiān)持動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理，及時檢查與監(jiān)測，適當(dāng)總結(jié)與持續(xù)改進(jìn)，最終使企業(yè)達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)損失的目的。

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