國際結算系統(tǒng)SWIFT

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關于國際結算系統(tǒng)SWIFT的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

• 1、swift國際結算系統(tǒng)怎么讀

• 2、中國國際結算系統(tǒng)叫什么

• 3、一文讀懂SWIFT與數字貨幣、清算系統(tǒng)之間的區(qū)別

• 4、烏外長呼吁對俄關閉的“SWIFT系統(tǒng)”到底是什么？威力有多大？

一、swift國際結算系統(tǒng)怎么讀

swift又叫國際資金清算系統(tǒng)

用戶可以理解為一種支付系統(tǒng)，它成立于1973年5月成立，至今已有50年左右的歷史，是由環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會管理的，給銀行等機構提供了安全、可靠、快捷、標準化、自動化的通訊業(yè)務。

目前swift用于多國之間貿易往來的結算，當前已經成為國際間最主流的結算方式之一。

二、中國國際結算系統(tǒng)叫什么

是swift結算系統(tǒng)。

swift是國際上最重要的金融通信網絡系統(tǒng)，我國在1985年正式開始使用，成為了我國與國際金融接軌的重要程碑。

swift系統(tǒng)為成員金融機構傳送各種匯兌的詳細情況，成員根據情況送到相應的調撥資金系統(tǒng)或結算資金系統(tǒng)內，再由系統(tǒng)進行資金處理。

三、一文讀懂SWIFT與數字貨幣、清算系統(tǒng)之間的區(qū)別

數字貨幣，簡稱為DC，是英文Digital Currency的縮寫，是電子貨幣形式的替代貨幣。數字貨幣和密碼貨幣都屬于數字貨幣。

數字人民幣，是指由人民銀行發(fā)行的數字形式的法定貨幣，主要用于滿足國內零售支付需求。央行將數字貨幣（DCEP）定義為“具有價值特征的數字支付工具”，是中央銀行的負債，由中央銀行進行信用擔保，具有無限法償性。

SWIFT：全稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”，是國際銀行同業(yè)間的國際合作組織和國際結算系統(tǒng)，成立于1973年。目前，全球大多數國家的銀行均已使用SWIFT系統(tǒng)。SWIFT的使用，為銀行的結算提供了安全、可靠、快捷、標準化、自動化的通訊業(yè)務，從而大大提高了銀行的結算速度。

簡而言之，SWIFT是銀行用來進行快速、安全跨境支付的主要安全信息系統(tǒng)，它可以保障國際貿易暢通無阻，已經成為當前國際貿易金融服務的主要機制。目前，幾乎全球所有的金融機構都在使用SWIFT系統(tǒng)的服務。

目前，大家都在關注正在進行之中的俄烏戰(zhàn)爭，2月26日，美國、歐盟、英國和加拿大發(fā)表共同聲明，宣布禁止俄羅斯使用SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會）系統(tǒng)。

有觀點認為，數字貨幣將改變未來的貿易結算方式，SWIFT系統(tǒng)將會被數字貨幣所取代。那么，這一認識是否正確呢？要搞明白這一問題， 需要弄清數字貨幣與SWIFT以及清算方式之間的區(qū)別：

一、性質不同

數字貨幣是電子版的貨幣，如數字人民幣，它在我們的現實生活中，就是電子版的人民幣。它與支付寶、微信支付不一樣，后者僅是一種支付和結算手段。

而 SWIFT實際上是一種多幣種的電文處理系統(tǒng)，是國際支付結算體系中的電訊通道。因此，SWIFT從本質上看與支付寶、微信的支付平臺功能很相似，也可以把它看作是一種支付方式，一種結算系統(tǒng)。

區(qū)別在于，SWIFT結算的貨幣主要是美元，而支付寶、微信結算的貨幣是人民幣。

事實上，SWIFT主要用于信息流傳遞，不涉及具體清算，也不影響資金流。

二、SWIFT是以美元為基礎設立的全球金融信息傳輸系統(tǒng)

現在全球都在使用SWIFT系統(tǒng)，并非是由于這一系統(tǒng)技術多么先進，而是因為它是以美元作為支付貨幣，所設計的一個為支付、清算、結算而傳遞信息的系統(tǒng)。由于美元是世界貨幣，目前在國際貿易中，使用美元清算、結算的比例高達87%，所以才凸顯出SWIFT系統(tǒng)的重要性。

清算系統(tǒng) 是指一套銀行的賬戶體系以及相互之間資金劃撥交割的會計規(guī)則。資金進行劃算，需要有效的憑證和指令作為依據，即業(yè)務信息，這些信息的傳遞方式，可以是指定的，也可以是各自選擇的，而SWIFT就是傳遞方式之一。

實際上，并不是所有的國際清算和結算都通過SWIFT傳輸信息，還有一定數量的紙質信息無法通過SWIFT系統(tǒng)傳輸。而且，國際上也沒有任何法律文件規(guī)定，國際清算和結算，必須要通過SWIFT傳輸信息。

SWIFT是一個銀行之間的開放系統(tǒng)，并不只為美元提供服務，其他貨幣結算、清算，也可以通過該系統(tǒng)傳遞信息。SWIFT之所以能夠在全球金融領域獲得如今的統(tǒng)治地位，事實上也是市場選擇的結果，如同當年支付寶、微信支付的市場推廣過程一樣，有一個逐步適應和接受的過程。

除了SWIFT外，還有中國的CIPS系統(tǒng)、俄羅斯的SPFS系統(tǒng)以及伊朗的SEPAM系統(tǒng)。 我國的人民幣跨境支付系統(tǒng)簡稱為CIPS，是專司為人民幣跨境支付清算業(yè)務的批發(fā)類支付系統(tǒng)。 俄羅斯的SPFS系統(tǒng)則是為本國的支付服務和貨幣轉賬，提供服務的金融信息傳輸系統(tǒng)。

由此可見，SWIFT是與美元緊密掛鉤的，美元作為國際貨幣的核心地位，是SWIFT難以被撼動的根本原因。如果國際貿易不使用美元結算，用歐元或者其他貨幣取代美元，那么SWIFT系統(tǒng)就失去存在的意義了，也沒有人再去使用這一系統(tǒng)。

三、建立在數字貨幣基礎上的CIPS，比SWIFT更先進

從技術層面來看，數字貨幣能夠提供更安全、更快捷的支付結算服務。所以相比于SWIFT，建立在數字人民幣基礎上中國CIPS系統(tǒng)，具有更多優(yōu)勢。數字人民幣的突出優(yōu)勢體現在以下幾個方面：

1、數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產；

2、數字人民幣具有價值特征，可以在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，并不需要網絡，支持離線交易，具有“支付即結算”的特性；

3、數字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私和用戶信息安全；

4、基于區(qū)塊鏈技術的數字人民幣，在跨境結算中，可以將SWIFT系統(tǒng)幾天的計算時間提升至秒級，大大提高了交易效率；

5、數字人民幣可以大幅降低跨境轉賬成本，而且通過技術的提升，能夠躲避潛在的政治干擾。

然而，令人遺憾的是，盡管數字人民幣具有以上諸多優(yōu)點，但其本質上屬于支付系統(tǒng)，根本無法取代SWIFT。所以， 目前期待CIPS取代SWIFT系統(tǒng)，幾乎是不可能的。原因有兩點，一是當前人民幣在國際支付中的占比僅為2%；二是人民幣仍未能實現資本項目下的可自由兌換。

除非人民幣能夠取代美元地位，成為世界貨幣，并在全球支付中占據絕對優(yōu)勢，在這種情況下，CIPS取代SWIFT的期待方有可能實現。

四、從長遠發(fā)展看，CIPS有可能會取代SWIFT

我國的CIPS系統(tǒng)于2015年10月正式啟動，2018年3月，CIPS系統(tǒng)二期成功投產試運行。實現了對全球金融市場的全覆蓋，支持全球支付與金融業(yè)務，滿足全球用戶的人民幣業(yè)務需求。

即使我國已經建立了CIPS系統(tǒng)，但目前仍需依賴于SWIFT。如果要想真正擺脫對SWIFT的依賴，就必須開發(fā)出一套類似于SWIFT的電文處理系統(tǒng)。然而，當前SWIFT電文格式已經成為國際統(tǒng)一標準，中國如果再單獨開發(fā)出一套新標準，還需要得到世界各國的接受和認可才行。

不過，通過CIPS系統(tǒng)，可以使用人民幣進行直接結算，不需要開設代理行賬戶，還可以降低轉賬費用和時間。因此，用發(fā)展的眼光看，隨著人民幣國際化的不斷普及，中國綜合國力的日益增強，未來，CIPS系統(tǒng)完全有可能取代SWIFT，成為一種新的國際結算系統(tǒng)。

結語

雖然CIPS與SWIFT相比具有技術上的優(yōu)勢，但是，數字人民幣距離成為一種新的國際結算系統(tǒng)，仍有十分漫長的路程。因為，它必須建立在人民幣能夠完全取代美元，成為國際貨幣的基礎之上，而要達到這一目標，我們還需要付出長期堅持不懈的努力。

四、烏外長呼吁對俄關閉的“SWIFT系統(tǒng)”到底是什么？威力有多大？

2月24日，在莫斯科全面“入侵”烏克蘭之后，烏克蘭外長庫列巴呼吁針對俄羅斯關閉SWIFT國際結算系統(tǒng) ，而隨后美國白宮公布了對俄羅斯的嚴厲新制裁措施，將凍結俄羅斯在美國的所有資產，并同盟友一道，限制俄羅斯使用美元、歐元、英鎊和日元做生意的能力。 同時還稱，將俄羅斯剔除出SWIFT系統(tǒng)一直是選項之一。

很多西方媒體認為，SWIFT制裁是核武器，如使用，將對俄羅斯經濟有毀滅性的影響。那么“SWIFT系統(tǒng)”到底是什么？威力有多大？該如何應對？

（一）什么是SWIFT？

1、定義： 全稱為“環(huán)球同業(yè)銀行金融電信協(xié)會”，是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織，成立于1973年5月，總部設在比利時， 2個信息交換中心分別設立在荷蘭和美國。

2、誕生: 由于各國使用的貨幣、金融機構的標準各不相同，跨國支付、結算難以操作。在這樣的背景下，SWIFT國際資金清算系統(tǒng)誕生。

3、管理： 日常運作由董事會進行管理，董事會由25位獨立董事組成，任期三年。其中美國、比利時、法國、德國、瑞士各擁有兩個董事席位。長期以來SWIFT董事長基本由美國會員單位代表擔任。

4、運行：連接全球200多個國家和地區(qū)的11,000多家金融機構 。會員銀行通過統(tǒng)一的電文規(guī)范，傳輸支付指示，再由具體的支付系統(tǒng)完成最終的電子支付。匯款人委托銀行以SWIFT方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，支付一定金額給收款人。

（二）SWIFT支付系統(tǒng)為何被美國控制

1、美元擁有全球性儲備貨幣的地位

美元是全球最主要的投資、貿易和結算貨幣，在全球儲備貨幣中占據超過60%的市場份額，在國際支付結算中占比40%（人民幣僅為3.2％），因此全球絕大多數國家的跨境貿易、投資資金結算被美元“壟斷”。 SWIFT的美元交易信息報送也無法脫離美國紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）單獨存在。

并且， 很多國家都從世界銀行或國際貨幣基金組織來獲取美元貸款，但貸款協(xié)議都約定，這些國家必須以美元形式償還，并通過美國CHIPS系統(tǒng)，以及SWIFT報文系統(tǒng)進行收付結算， 使這些國家只能牢牢地捆綁在“美元霸權”的車輪上，導致整個國家經濟發(fā)展與貿易投資結算都受到美元的影響與控制。

2、“911事件”為美國控制SWIFT系統(tǒng)提供了機會

美國控制SWIFT系統(tǒng)最關鍵的一步發(fā)生于“911事件”后 ，根據《國際緊急經濟權利法案》，時任美國總統(tǒng)小布什 授權財政部海外資產控制辦公室可以從SWIFT調取“與恐怖活動有關的”金融交易和資金流通信息 。SWIFT也只能屈服，接受了美國的要求。

美國可以使用SWIFT數據來了解和打擊恐怖組織的資金往來。所有國際賬戶信息都在SWIFT系統(tǒng)中經過嚴格的審查，恐怖組織很難成功匯出或接受匯款。這些做法確實起到了一定作用，2001年之后美國本土也沒有再發(fā)生大的恐怖襲擊，但也增強了美國對SWIFT系統(tǒng)的控制力，使得 SWIFT日后成為美國對其他國家進行政治博弈的工具之一和經濟制裁的重要武器。

3、 美國如何控制SWIFT系統(tǒng)

SWIFT是一家中立的服務機構，位于比利時，需要遵守比利時及歐盟的法律。所以原則上講，美國并不能直接指使SWIFT，而是需要通過說服歐盟去制定相關法律。但美國希望繞開歐盟，更加方便地直接讓SWIFT按美國要求行事，其依據是SWIFT的公司章程中約定“在法律允許的范圍內，下列情況發(fā)生時，SWIFT保留切斷用戶聯系的權利……客戶被證明不符合公認的商業(yè)行為準則時”， 而美國可以以恐怖主義融資為由，宣稱其制裁對象不符合公認的商業(yè)行為準則，進而讓SWIFT停止為某些客戶提供服務。

（三）美國動用SWIFT金融制裁案例

由于目前全球跨境支付的信息傳遞基本都是通過SWIFT實現，因此被SWIFT排除在外，意味著進行跨境支付結算將變得非常困難。 只要限制目標國家通過國際清算通道進行國際支付，即可切斷目標國家貨幣國際流通（沒有結算，無法支付也無法收款），目標國家的進出口貿易就廢了。相較于其他形式的經濟制裁，它可以更迅速地切斷目標國家的戰(zhàn)略資源通道，是美國對目標國家實施金融制裁最具威懾力的方式，給目標國家造成極大的經濟壓力。

案例一：朝鮮

歷史 上最嚴重的做法是對朝鮮的制裁。朝鮮被從SWIFT中除名，國家代碼被刪除了。這使得朝鮮無法與國外銀行進行支付往來，很難與外國進行貿易往來。

案例二：伊朗

2012年3月，美國為迫使伊朗放棄核計劃，向歐盟施壓，歐盟通過267號條例，對伊朗實施制裁，制裁內容包括要求金融信息服務商不得為受歐盟制裁的伊朗銀行提供服務，SWIFT則遵守歐盟的法律，停止為伊朗提供服務，禁止伊朗金融機構通過該渠道進行匯兌交易，致使多國與伊朗的跨境金融交易受到重大影響，日本、希臘等11個國家被迫大幅減少從伊朗進口石油。目前，伊朗的金融系統(tǒng)基本已被排除在SWIFT之外，從而成為了事實上的金融孤島。

案例三：俄羅斯

自克里米亞事件之后，美國曾先后有過多次將俄羅斯同SWIFT系統(tǒng)切斷聯系的設想。但SWIFT協(xié)會的反對將SWIFT系統(tǒng)轉變?yōu)槊蓝磉M行對抗的工具，希望保持SWIFT的政治中立和專業(yè)屬性，最終沒有采取行動。故而美國對俄羅斯金融制裁方式主要為凍結在美資產、限制國際投融資、切斷美元獲取能力等。

（四）中國如何應對SWIFT制裁？

1、人民幣支付系統(tǒng)（CIPS）系統(tǒng)投產

目前國際清算體系由兩大部分組成： 一是各國主導的本國貨幣的跨境清算系統(tǒng)，如美國的CHIPS（美元跨境清算系統(tǒng)）和我國的CIPS（人民幣跨境支付系統(tǒng)）；二是各國統(tǒng)一共享的國際電訊系統(tǒng)，如SWIFT。

為適應我國跨境貿易形勢發(fā)展的需要，支持實體經濟發(fā)展和“走出去”戰(zhàn)略實施，推動人民幣國際化進程而建設，2015年我國跨境人民幣支付系統(tǒng)（CIPS）系統(tǒng)正式上線，二期于2018年投產。 由CIPS、CNAPS和SWIFT共同構成中國的人民幣跨境清算體系，類似于美國的“CHIPS + Fedwire + SWIFT”體系。

CIPS運行時間基本覆蓋全球各時區(qū)的工作時間，支持全球的支付與金融市場業(yè)務，滿足全球用戶的人民幣業(yè)務需求。 但僅能接受其他貨幣兌換人民幣的結算和劃轉（如果做非人民幣的結算,仍需經過SWIFT）。

截至2021年11月末，CIPS系統(tǒng)覆蓋全球103個國家和地區(qū)， 共有參與者1253家， 其中直接參與者75家， 間接參與者1178家。CIPS系統(tǒng)處理業(yè)務 85.68 萬筆，金額 21.68 萬億元，同比分別增長 46.51%和 78.63%。日均處理業(yè)務 1.30 萬筆，金額 3284.57 億元。我國的跨境金額支付、結算體系得到進一步加強，人民幣國際化進程又向前邁出了一大步。

2、央行數字貨幣是否能替代SWIFT？

SWIFT的定位是全球金融電訊服務的供應商，央行數字貨幣的定位是一套電子現金支付系統(tǒng)。因此，用央行數字貨幣替代SWIFT，類似雙方聯系時不使用電話，而是打開一款網絡 游戲 ，用 游戲 語音進行通話。

盡管央行數字貨幣無法替代SWIFT，但完全有可能減緩一國對SWIFT的依賴。 在當前的國際清算體系中，跨境支付十分依賴賬戶：用戶需要在銀行開立賬戶，CIPS的直接參與者需要在CIPS開設賬戶，境外銀行需要在境內代理行、境外清算行開設賬戶等等。然而，在央行數字貨幣的語境下，沒有賬戶的概念，而是只有數字錢包的概念。數字貨幣也不需要與相關的銀行賬戶綁定，交易轉賬也不依賴于銀行賬戶。因此，央行數字貨幣的出現，有可能改變目前以分布在全球各地、各時區(qū)的代理行和清算行關系為基礎的跨境支付格局。

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以上就是關于國際結算系統(tǒng)SWIFT相關問題的回答。希望能幫到你，如有更多相關問題，您也可以聯系我們的客服進行咨詢，客服也會為您講解更多精彩的知識和內容。

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